
Solutions to เกษียณสำราญ EP2.
Post นี้เป็น 1 ใน series Solutions to เกษียณสำราญ นะคะ
recap: Solutions ง่ายในการทำให้เกิด เกษียณสำราญคือ
1. convert taxable income to be non-taxable income
2. Roll-over or transfer you retirement to annuity เพื่อสร้าง tax-free income ต่อให้เงินเก็บจริงๆ ของเราหมด ก็ยังจ่ายให้เราอยู่และ income จะเพิ่มขึ้นทุกปี ง่ายๆ สั้นๆ ว่า make your retirement saving funds last a lifetime.
3. หรือไม่คือ ย้ายไปในอยู่ในรัฐที่ไม่มี state income tax เพื่อที่คุณจะได้ไม่ต้องจ่าย state income tax.
รอบที่แล้ว posted เรื่องรัฐที่มี state income tax แพงหูดับ วันนี้ขอมาที่รัฐที่ปลอด state income tax บ้าง
ถ้าคุณกำลังสงสัย แล้วมันเกี่ยวอะไรกับการเงิน การวางแผนเกษียณ ต้องอ่านค่ะ
ในวัยเกษียณสิ่งที่จะเกิดขึ้นคือ
1. อายุที่มากขึ้นและโรคภัยมักมาเยือนตอนนั้น ค่าใช้จ่ายจะเยอะ
2. ภาษีเราจ่ายเหมือนเดิม เพิ่มเติมคืออาจจะไม่มีอะไรมาหักภาษีแล้ว
3. ใครที่มี IRA( qualified plans ต่างก็ต้อง convert มาเป็น IRA เมื่อพ้นสภาพพนักงาน) เวลาจ่ายภาษีจะต้องจ่ายตาม ordinary income tax bracket not long-term capital gain.
4. Life expense ในอนาคต แน่นอนว่าเพิ่มขึ้นเรื่อยๆ แน่ๆ พร้อมทั้งภาษีรายได้ที่จะเพิ่มด้วย
5. Elder or assisting living expense แสนแพง
เหล่านี้ ที่กล่าวมาที่เราต้องเผชิญ บางคนอาจจะคิดว่า ฝากเก็บออมไว้ในหุ้นสิ ถือยาวมากกว่า 1 ปี ได้คุณได้ long-term capital gain นะ หยกบอกเลยถ้าคุณยังอยู่ในรัฐที่มี state income tax สูงท่วมหลังเต่าแบบ CA อย่าหาทำค่ะ จะคำนวณแบบโง่ๆ ให้ดูคร่าวๆ นะคะ (https://smartasset.com/)
Capital gain tax in amount of $300,000 (per year)
รัฐ California – Single filling : ภาษีทั้ง Fed + CA = $63,205
รัฐ Nevada – single filling : ภาษีจ่ายแค่ FED = $39,371
… แต่ถ้าเป็น IRA หละ ถ้าต้องใช้ $300,000 ต่อปี
รัฐ California – Single filling : ภาษีทั้ง Fed + CA = $93,403
รัฐ รัฐ Nevada – single filling : ภาษีจ่ายแค่ FED = $69,569
เอาความต่างของภาษีของ 2 รัฐ แล้วคูณด้วยสิบปี มันมากที่จะทำให้คุณใช้ชีวิตสบายๆ ไปอีก หนึ่งปีทีเดียว
สรุปคือ ถ้าคุณชอบอยู่เมืองที่ไม่ร้อนไม่หนาวมากอย่าง CA แบบหยก ไม่อยากย้ายรัฐ ก็มีทางสร้างเกษียณสำราญได้ ทางที่เหมาะที่สุดคือ convert ทุกอย่างเป็น non-taxable income หรือใครที่มี Roth IRA อยู่แล้วก็ roll-over ไปใส่ Annuity ได้เพื่อที่จะได้ lifetime income guarantee จ้ะ
สนใจสอบถามเพิ่มเติม
Jade Piya Rosjun
Agency Director
Financial protection advisor
CA License#0K17663
(413)-624-6351