การใช้ชีวิตในอเมริกา อีกเรื่องหนึ่งที่เราต้องรู้ไว้คือ เรื่องของ Probate ไม่ว่าคุณจะเป็นคนที่ทำงานหาเลี้ยงครอบครัวจัดการสินทรัพย์เอง แม่บ้าน หรือแม้แต่ลูกที่พ่อแม่มีสินทรัพย์อยู่ที่อเมริกา ถ้าไม่วางแผนบอกเลยว่า เจ็บปวด แบบเจ็บนี้อีกนาน ถ้ามรดกเราเข้า probate เราต้องเสียเงินและเวลาไปมากทีเดียว ในแต่ละรัฐ estate value หรือมูลค่าของมรดกที่จะถูกนำไปจัดการไม่เท่ากัน California มูลค่าที่มากกว่า $184,500 จะเข้า Probate
Probate คือ กระบวนการทางกฎหมายในแต่ละรัฐที่เกิดขึ้นเมื่อบุคคลหนึ่งเสียชีวิตเพื่อจัดการมรดกของผู้ที่เสียชีวิต ซึ่งต้องเสียทั้งเวลานานมาก ทั้งเสียเงินที่จะต้องเอามรดกของเราออกมา
ฉะนั้นหากเราจัดการวางแผนไว้ก่อนจะดีมากทีเดียวค่ะ
What can avoid Probate? อะไรบ้างที่เลี่ยง Probate ได้
What can avoid Probate? อะไรบ้างที่เลี่ยง Probate ได้
Living Trust : เราสามารถระบุทรัพย์สินทุกอย่างไว้ภายใน trust และระบุผู้รับผลประโยชน์ชัดเจนไว้ใน Trust หาก grantor เสียชีวิต ก็จะสามารถ bypassing probate ได้ trust มี 2 แบบคือ revocable trust และ irrevocable trust คนส่วนมากมักจะสับสนระหว่าง Will กับ Trust หยกขอย้ำตรงนี้ว่า Will ไม่สามารถ avoid หรือ bypass probate ได้นะคะ และ ILIT หรือ irrevocable life insurance trust เพื่อทำประกันชีวิตสำหรับคนที่มีทรัพย์สินมากกว่า federal estate tax exemption
** **หากใครที่ยังไม่พร้อมทำ Living trust ในตอนนี้ และอยากส่งมอบ มรดกแบบไร้ภาระไว้ให้คนข้างหลัง หยกแนะนำให้ทำประกันชีวิตไว้ก่อนเป็นอันดับแรกค่ะ
Life insurance: death benefit จากประกันชีวิต สามารถ avoid probate ได้ เพราะจะจ่ายตรงไปยัง beneficiary หลังจาก claim
Annuity : annuity is a contract that has beneficiary designations, bypassing probate เช่นกัน
Joint tenancy with Right of Survivorship: เมื่อเจ้าของคนหนึ่งเสียชีวิต และอีกคนยังมีชีวิตอยู่จะได้รับทรัพย์สินโดยอัตโนมัติ โดยไม่ต้องผ่านProbate
Payable on Death(POD) Accounts: Bank accounts ที่ระบุผู้รับผลประโยชน์
Transfer on Death(TOD) Accounts: apply to brokerage accounts ที่ระบุผู้รับผลประโยชน์
Retirement Accounts: 401K, IRAs, and other retirement plans
กระบวนการคร่าวๆ ของ Probate ทำไมถึงกินเวลาเยอะ เริ่มจาก
1. การตรวจสอบความถูกต้องของพินัยกรรม: ศาลจะยืนยันว่าพินัยกรรมเป็นเอกสารสุดท้ายที่ถูกต้องตามกฎหมาย
2. การแต่งตั้งผู้ดูแลมรดก: ศาลจะมอบหมายบุคคลที่ถูกตั้งชื่อในพินัยกรรม (หรือคนอื่นถ้าไม่มีพินัยกรรม) ให้จัดการมรดก
3. การรวบรวมทรัพย์สิน: ผู้ดูแลมรดกจะรวบรวมและทำรายการทรัพย์สินทั้งหมดที่ผู้ตายมี
4. การชำระหนี้และภาษี: ต้องชำระหนี้และภาษีที่ค้างอยู่ก่อน
5. การแจกจ่ายทรัพย์สิน: ทรัพย์สินที่เหลือจะถูกแจกจ่ายให้กับผู้ได้รับมรดกตามที่ระบุในพินัยกรรมหรือตามกฎหมายหากไม่มีพินัยกรรม
กระบวนการ probate ช่วยให้แน่ใจว่าการจัดการมรดกของผู้ที่เสียชีวิตเป็นไปอย่างถูกต้องตามกฎหมาย แต่สามารถใช้เวลานานอย่างน้อย 9-18 เดือน ยิงยาวไปถึงหลายปี และมีค่าใช้จ่ายสูง
• Fee ที่ต้องจ่าย probate
Probate fees in California are based on the gross value of the estate and are as follows:
• First $100,000: 4%
• Next $100,000: 3%
• Next $800,000: 2%
• Next $9,000,000: 1%
• Next $15,000,000: 0.5%
• Above $25,000,000: The court determines a reasonable amount
• Other fees associated with probate in California include:
• Filing fees: $435 per petition, usually two petitions are required
• Inventory appraisal: 1% of the value of the estate, with a maximum of $10,000
• ค่าทนายก็จะราคาเดียวกันกับ executor fee for example :
ทรัพย์สินมูลค่า $600,000 (gross) –> the fee = $15,000 + $15,000 = $30,000
