best permanent life insurance

2 posts

เดอะซี่รี่ส์ ตอนที่ 5 IUL ประกันชีวิตสะสมทรัพย์คุ้มครองตลอดชีพ แต่ไม่ต้องจ่ายเบี้ยตลอดชีวิต

  พอหยกพูดถึง IUL ว่าเป็น permanent life insurance คือประกันชีวิตตลอดชีพ เก็บเงินได้ คุ้มครองคุณไปถึงอายุ 120 ปี หลายคนก็กลัวว่า งี้ฉันต้องจ่ายตลอดชีวิตเลยเหรอ? คำตอบคือ ไม่เลยค่ะ เพราะทางบริษัทประกันชีวิตได้คำนวณออกมาแล้ว ว่าอายุเท่านี้ กรมธรรม์เล่มประมาณนี้ สุขภาพเรทนี้ จ่ายเบี้ยเท่าไหร่ เป็นตัวเลขชัดเจนค่ะ   ยกตัวอย่าง ผู้หญิงอายุ 34 ปี สุขภาพดี และไม่ดูดบุหรี่ ทำ  IUL ทุนประกัน $200,000 สำหรับกรมธรรม์เล่มนี้คือ เบี้ยทั้งหมดที่ต้องจ่าย $29,552.55 (level) ทั้งเก็บเงินและคุ้มครองชีวิตเรา ไปจนถึง 120 ปี เราเลือกได้ว่าจะจ่ายเบี้ยยังไง เพราะ IUL เป็น Flexible premium ใน $29,552.55 เนี่ย จะจ่าย ก้อนเดียวทั้งก้อนก็ได้ (ถ้าบริษัทประกันมี deposit rider) หรือจะจ่าย max pay ไม่เกิน 5 ปี  ไม่ต้องจ่ายอีกแล้ว รอให้เงินมันโตในเล่ม หรืออยากจ่าย 10 ปี ก็แค่เอา $29,522.55/10 = $2,953 ต่อปี เป็นเวลา 10 ปี $2,953 เนี่ยจะจ่ายเป็นปีทีเดียวก็ได้ หรือ จะจ่ายทุก 6 เดือน(semi-annual) หรือจะจ่ายแบบ quarterly ทุก 4 เดือน หรือจะจ่ายแบบรายเดือนก็ได้ ก็แค่เอา $2,953/12 = $246.08 […]

Indexed Universal Life Insurance

Indexed Universal Life Insurance Dave Ramsey และ Suzie Orman เคยพูดไว้ว่า Don’t buy permanent life insurance, buy term instead คืออย่าซื้อประกันชีวิตแบบคุ้มครองตลอดชีพ ให้ซื้อแบบ Term life insurance แทน  เห็นด้วยค่ะ แต่เห็นด้วยในบางส่วน ถ้า permanent life insurance ที่เขาและนางหมายถึงคือ VUL, Variable Life แต่ต้องไม่ใช่ Indexed Universal life insurance หากจะพูดถึงอัศวินของประกันชีวิตในยุคนี้ต้องยกให้ indexed universal life หรือมีชื่อย่อๆ ว่า IUL และจะถูกพูดถึงบ่อยๆ ในบล็อคนี้เช่นกันเพราะมันคือ hero ตัวจริงเสียงจริงที่ช่วยกอบกู้บริษัทประกันชีวิต รวมถึงเป็นโปรดักไม้ตายของหลายๆ บริษัท indexed universal life insurance คือ ประกันชีวิตบวกการลงทุน เพราะมันเป็นโปรดักเพียงตัวเดียวที่ให้เจ้าของกรมธรรม์เลือกการลงทุนที่เตรียม option ไว้ให้เลือกจากบริษัทอยู่แล้ว คุณลักษณะที่สำคัญ IUL คือ คุ้มครองจนถึงอายุ 120 ปี เป็นการคุ้มครองตลอดชีพ มีเงินสะสมที่ให้ผลตอบแทนสูง สามารถทำเป็นเงินเกษียณอายุแบบ tax-free income ได้ ดอกเบี้ยเงินสะสมไม่การันตี มีเพดานดอกเบี้ย หรือ cap ที่สูง บางบริษัทได้ 16% และมีดอกเบี้ยต่ำสุดหรือ floor ที่ 0% ถ้าบริษัทประกันบริษัทใด มี floor 0% อันนี้ถือว่าเป็นข้อดีมาก เพราะถ้ามีการันตี […]