สวัสดีค่ะ วันนี้หยกจะมาแชร์ความรู้เกี่ยวกับ 529 Plan ที่หลายคนอาจจะยังไม่คุ้นเคยกันนัก แต่เชื่อเถอะค่ะว่านี่คือหนึ่งในเครื่องมือการออมเพื่อการศึกษาที่ดีที่สุดในอเมริกาเลยทีเดียว โดยเฉพาะหลังจากที่มีกฎหมาย SECURE Act 2.0 ใหม่ในปี 2022 ที่ทำให้แผนนี้น่าสนใจมากยิ่งขึ้น เพราะตอนนี้เราสามารถโอนเงินที่เหลือไปใส่บัญชีเกษียณ Roth IRA ได้แล้วด้วย! มาดูกันเลยค่ะว่า 529 Plan คืออะไร มีกี่แบบ และจะเริ่มต้นอย่างไรดี 529 Plan มีอยู่ 2 […]
Life insurance agent สามารถต่อยอดไปเป็น Financial advisor ได้ สำคัญคือความรู้ และทีม ที่พร้อม support ทุกภาคส่วน ไม่ว่าจะเป็นองค์ความรู้เกี่ยวกับโปรดัก หรือความรู้ที่จำเป็นที่ไม่เน้นเพียงแค่สอนให้ขายของ สิ่งที่คุณควรมองหาเมื่ออยากมาทำงานในสายนี้คือ 1. Knowledgeable mentor and agency ที่คุณสนใจ 2. Support จากองค์กร ว่าเขาได้เตรียมระบบเพื่อที่จะสอนคุณให้เข้าถึง 3. […]
Social Security: เลือกแผนออมเงินยังไงให้เหมาะกับคุณ 🏦วิกฤตระบบประกันสังคมของสหรัฐฯ SSA กองทุนประกันสังคม Social Security กำลังเผชิญปัญหาใหญ่ ⚠️ ข่าวสำคัญ: กองทุน Trust Funds Social Security คาดว่าจะหมดในปี 2035 หลังจากนั้นจะจ่ายได้เพียง 75% – ควรมีแผนสำรองแล้ว! ความจริงที่ทุกคนควรรู้ สวัสดีค่ะ หยกมาอีกแล้ว วันนี้จะมาคุยเรื่องที่หลายคนกังวลกันมาก […]
Social Security benefits สามารถถูกหักภาษีได้มากถึง 85% ขึ้นอยู่กับระดับรายได้ของแต่ละบุคคล รวมถึงสิทธิประโยชน์จากการเกษียณ ผู้รอดชีวิต และผู้พิการ โดยยกเว้น Supplemental Security Income (SSI) หากคุณมีรายได้ที่ต้องเสียภาษี เช่น รายได้จากการทำงาน Pension หรือ Traditional IRA และ Social Security benefits ก็อาจถูกหักภาษีตามไปด้วย […]
Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) เป็นหน่วยงานอิสระของรัฐบาลสหรัฐฯ ที่ปกป้องผู้ฝากเงินจากการสูญเสียเงินฝากที่ได้รับการประกันหากธนาคารล้มละลาย เจ้าของบัญชีไม่จำเป็นต้องเป็นพลเมืองหรือผู้พำนักในสหรัฐฯ เพื่อรับความคุ้มครอง ประกัน FDIC ได้รับการสนับสนุนโดยรัฐบาลสหรัฐฯ ผลิตภัณฑ์ทางการเงินชนิดใดบ้างที่ไม่ได้รับการประกันโดย FDIC? FDIC ไม่คุ้มครองผลิตภัณฑ์การลงทุน แม้ว่าจะซื้อจากธนาคารที่ได้รับการประกันก็ตาม ซึ่งได้แก่: * ผลิตภัณฑ์ของประกันชีวิตนั้นก็มีการคุ้มครองเช่นกันเพียงแต่รัฐบาลกำหนดห้ามนำมาโปรโมทเหมือน FDIC ความคุ้มครองประกัน FDIC ถูกกำหนดอย่างไร? จำนวนเงินประกันเงินฝากมาตรฐานคือ $250,000 […]
Solutions to เกษียณสำราญ EP. 1 Post นี้เป็น 1 ใน series Solutions to เกษียณสำราญ นะคะrecap: Solutions ง่ายในการทำให้เกิด เกษียณสำราญคือ1. convert taxable income to be non-taxable income2. Roll-over or […]
การใช้ชีวิตในอเมริกา อีกเรื่องหนึ่งที่เราต้องรู้ไว้คือ เรื่องของ Probate ไม่ว่าคุณจะเป็นคนที่ทำงานหาเลี้ยงครอบครัวจัดการสินทรัพย์เอง แม่บ้าน หรือแม้แต่ลูกที่พ่อแม่มีสินทรัพย์อยู่ที่อเมริกา ถ้าไม่วางแผนบอกเลยว่า เจ็บปวด แบบเจ็บนี้อีกนาน ถ้ามรดกเราเข้า probate เราต้องเสียเงินและเวลาไปมากทีเดียว ในแต่ละรัฐ estate value หรือมูลค่าของมรดกที่จะถูกนำไปจัดการไม่เท่ากัน California มูลค่าที่มากกว่า $184,500 จะเข้า Probate Probate คือ กระบวนการทางกฎหมายในแต่ละรัฐที่เกิดขึ้นเมื่อบุคคลหนึ่งเสียชีวิตเพื่อจัดการมรดกของผู้ที่เสียชีวิต ซึ่งต้องเสียทั้งเวลานานมาก […]
Mortgage Term Life Insurance หรือมีอีกชื่อว่า Decreasing Term Life Insurance มันคืออะไร? แน่นอนว่า ความหมายมันตรงตัว คือเป็นประกันชีวิตที่มีสัญญาคุ้มครองชีวิตครอบคลุมตามระยะเวลาของ Mortgage ของบ้านที่คุณซื้อ โดยเจ้าของบ้านหรือ home owner จะเป็นผู้เอาประกัน (insured) เมื่อเจ้าของบ้านเสียชีวิตลง ประกันชีวิตก็จะจ่าย Death benefit เพื่อ pay […]
หลายคนสงสัยนะคะ ว่าถ้าเขาเกิดเป็นโรค Covid-2019 ที่กำลังเป็นที่น่าสะพรึ่งอยู่ตอนนี้ ประกันชีวิตจะคุ้มครองชีวิตเขาหรือไม่ วันนี้หยกมีคำตอบมาให้ทุกท่านค่ะ ถ้าจะถามให้ตรงกว่านี้คือ ถ้าเขาทำประกันชีวิตที่อเมริกาไว้แล้ว หากเสียชีวิตไปเพราะ covid-2019 บริษัทฯ ประกันจะจ่าย death benefit ให้ผู้รับผลประโยชน์รึเปล่า หยกจะขอแบ่งตอบเป็น 2 กรณีนะคะ 1.กรณีแรกก็คือผู้เอาประกันได้รับการตรวจสุขภาพ หรือผ่าน underwriting process โดยบริษัทประกันแล้ว และได้รับการยอมความเสี่ยงจากบริษัทประกัน ผู้เอาประกันยอมรับเงื่อนไข และเบี้ยประกันได้ถูกจ่ายไปเป็นที่เรียบร้อยแล้ว […]
การทำประกันชีวิตโดยเฉพาะ ประกันชีวิตสะสมทรัพย์ IUL ต้องเสียค่า fee จริงหรือ? 🍊มีคนถามว่า ทำประกันชีวิตสะสมทรัพย์แบบ Indexed Universal Life insurance หรือย่อๆ ว่า IUL เนี่ย จะต้องเสียค่าธรรมเนียม หรือ fee อะไรอีกไหมนอกจากค่าเบี้่ยประกันที่เราต้องจ่าย ต้องเสียค่า background check หรือไม่? เพื่อเป็นแนวทางให้กับคนที่กำลังมองหาประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์ หรือแบบอื่นๆ […]
