variable universal life insurance

Variable Universal Life Insurance Variable universal life insurance มีชื่อย่อๆ ว่า VUL เป็นประกันชีวิตแบบคุ้มครองตลอดชีพ คุ้มครองจนถึงอายุ 120 ปี ตามมาตราฐานปัจจุบันปัจจุบันไม่ค่อยได้รับความนิยมเท่าไหร่ ลักษณะเฉพาะ คือ เป็นประกันชีวิตที่มีเงินสะสม แต่เงินสะสมผันแปรตามการลงทุนที่เจ้าของกรมธรรม์เลือก เงินสะสมมีความเสี่ยง เพราะไม่มี downside protection ไม่มี cap(เพดานดอกเบี้ย) ไม่มี floor(ดอกเบี้ยขั้นต่ำ) กล่าวคือ คิดภาพเราเล่นหุ้น หากหุ้นขึ้นก็ได้เต็มๆ เครดิตดอกเบี้ย หรือ return interest ใส่เพิ่มเข้าไปยัง account เงินสะสม แต่หากหุ้นติดลบ เงินพร้อมดอกเบี้ยสะสมอาจลดลงได้เช่นเดียวกัน Death benefit หรือทุนประกันไม่มีขึ้นลง แตกต่างกับ Variable life ที่ขึ้นลงได้ตามการ perform ของการลงทุน กล่าวคือ หากนาย บี ทำ VUL ทุนประกันหรือความคุ้มครอง $200,000 หากนายบี เลือก mutual funds เป็นการลงทุน และบังเอิญหลังจากจ่ายเบี้ยประกัน 3 ปี mutual funds ขาดทุน เงินสะสมลดลงไปด้วย หนึ่งเดือนต่อมา นายบีเกิดเสียชีวิต คนข้างหลังได้ $200,000 เท่าเดิม Cost of Insurance ต่ำกว่า whole life เป็น flexible premium คือ เจ้าของกรมธรรม์สามารถเลือกได้ว่าจะจ่ายบ่อยแค่ไหน และเยอะแค่ไหนในการจ่ายแต่ละครั้ง(ยกเว้นเบี้ยประกันงวดแรกในกรณีที่จ่ายเป็นรายเดือน) ย้อนไปเมื่อหลายปีก่อน สมัยที่ตลาดหุ้นร่วง มีผลกระทบอย่างมากต่อโปรดักประกันชีวิต ทำเอา agent […]