Voya

3 posts

องค์ประกอบและศัพท์สำคัญในประกันชีวิต

องค์ประกอบและศัพท์สำคัญในประกันชีวิต การที่จะทำประกันชีวิตให้ถูกต้องโดยสมบูรณ์นั้น ก็จะต้องมีองค์ประกอบสำคัญหลายอย่าง ไม่ว่าจะเป็นประกันชีวิตในแบบชั่วคราว( Term life insurance)หรือแบบคุ้มครองตลอดชีพ (permanent life insurance) เป็นสิ่งที่คนที่คิดจะทำประกันควรรู้ เพราะทุกองค์ประกอบและคำศัพท์ต่างๆ นั้นล้วนมีความหมายและนัยยะสำคัญในตัวของมันเอง เรามาทำความรู้จักกับองค์ประกอบและศัพท์สำคัญในประกันชีวิตกันเลยดีกว่าค่ะ องค์ประกอบสำคัญ   เชื่อแน่ว่า หลายๆ คนคงจะงงกับคำศัพท์ต่างๆ อยู่ไม่น้อย ไม่เป็นไรค่ะ เรามาเรียนรู้ไปพร้อมๆ กันนะคะ Policy owner: เจ้าของกรมธรรม์ สามารถเป็นคนเดียวกันกับ insured/proposed insured หรือเป็นคนอื่นก็ได้ เช่น พ่อ แม่ ทำประกันให้ลูกที่ยังเล็ก พ่อ กับแม่ ก็เป็นเจ้าของ policy ให้ลูก หรือ ภรรยาเป็น policy owner ของสามีได้ หรือ employer เป็น policy owner ในกรณีที่ทำเพื่อ Key person Insured: ผู้ที่ได้รับการประกันจากบริษัทประกัน คนที่เป็น insured อาจจะต้องได้รับการตรวจสุขภาพ ก่อนได้รับการประกัน โดยไม่มีค่าใช้จ่ายในการตรวจสุขภาพ Proposed Insured: บุคคลที่ยื่นขอรับการประกัน หากบริษัท approved กรมธรรม์ให้ proposeed insured ก็จะกลายมาเป็น insured ในกรมธรรม์ * Policy owner และ Insured ต้องเป็น Resident กรีนการ์ด หรือเป็น US Citizen เท่านั้นค่ะ ยกเว้นในกรณีที่ทำประกันชีวิตแบบ Foreign national Policy [แนะนำอ่าน: Foreign national ประกันชีวิตสำหรับต่างชาติ] […]

ประเภทของ Loan ใน IUL

ประเภทของ Loan ใน IUL (Indexed Universal Life Insurance) อย่างที่เคยบอกค่ะ IUL นั้น มีสหรัฐอเมริกาประเทศเดียวที่ทำได้ ที่อื่นใดในโลกไม่มี และเจ๋งไปกว่านั้นคือเงินที่สะสม เราเอาออกมาใช้ได้ แบบไม่ต้องจ่ายคืน พอได้ยินคำว่า กู้ หรือ Loan มันจะค่อนข้างจะรู้สึกไปทางลบนิดหนึ่ง และแน่นอนว่าหลายคนมีคำถาม อ้าว!! ก็ในเมื่อมันเป็นเงินของฉันที่เติบโตขึ้นมาจากการจ่ายเบี้ย ทำไมฉันต้องกู้ มันมีเหตุ และผลของมันค่ะ เพื่อที่จะให้ผ่านการทดสอบด้านภาษีจาก IRS และทำให้เงินที่นำออกมาใช้จากประกันชีวิต(ก่อนเสียชีวิต)เป็นเงิน Tax-Free Income บริษัทประกันชีวิตต้องทำการบางอย่าง เทคนิคคือ บริษัทประกันควักเงินในกระเป๋าออกมาให้เราใช้ก่อน โดยผ่านขั้นตอนการ Loan เพราะเงินที่ได้มาจากการกู้ยืมเป็นรายได้ จริงมั๊ยคะ นั่นคือเทคนิคการเป็น Tax-free income ของเงินในประกันชีวิตแบบ IUL ค่ะ แต่ว่าเราต้องมาเรียนรู้ข้อมูลดีๆ เรื่อง Loan ใน Indexed Universal Life ก่อนค่ะ ทำไมต้องทำความรู้จัก ประเภทของ Loan ใน IUL นั่นเพราะมันคือผลประโยชน์ของผู้ทำประกันค่ะ เพราะ loan แต่ละประเภทจะมีผลกับเงินสะสม และ death benefit ค่ะ Variable Loan  ข้อเสียคือ อัตราดอกเบี้ยที่กู้ควบคุมไม่ได้ บอกไม่ได้ว่าปีไหนจะโดนชาร์จดอกเบี้ย loan เท่าไหร่ บางบริษัทอัตราดอกเบี้ย variable loan ขึ้นอยู่กับ Moody’s bond ยกตัวอย่างเช่น ปีนี้ Loan เงินจากกรมธรรม์ออกมา ปีนี้ดอกเบี้ยอยู่ที่  3.50% ปีหน้าดอกเบี้ยอาจจะขยับขึ้นเป็น 6% เป็นต้น แต่ทั้งนี้ทั้งนั้น แต่ละบริษัทก็จะมีการันตีดอกเบี้ยของ […]

Indexed Universal Life Insurance

Indexed Universal Life Insurance Dave Ramsey และ Suzie Orman เคยพูดไว้ว่า Don’t buy permanent life insurance, buy term instead คืออย่าซื้อประกันชีวิตแบบคุ้มครองตลอดชีพ ให้ซื้อแบบ Term life insurance แทน  เห็นด้วยค่ะ แต่เห็นด้วยในบางส่วน ถ้า permanent life insurance ที่เขาและนางหมายถึงคือ VUL, Variable Life แต่ต้องไม่ใช่ Indexed Universal life insurance หากจะพูดถึงอัศวินของประกันชีวิตในยุคนี้ต้องยกให้ indexed universal life หรือมีชื่อย่อๆ ว่า IUL และจะถูกพูดถึงบ่อยๆ ในบล็อคนี้เช่นกันเพราะมันคือ hero ตัวจริงเสียงจริงที่ช่วยกอบกู้บริษัทประกันชีวิต รวมถึงเป็นโปรดักไม้ตายของหลายๆ บริษัท indexed universal life insurance คือ ประกันชีวิตบวกการลงทุน เพราะมันเป็นโปรดักเพียงตัวเดียวที่ให้เจ้าของกรมธรรม์เลือกการลงทุนที่เตรียม option ไว้ให้เลือกจากบริษัทอยู่แล้ว คุณลักษณะที่สำคัญ IUL คือ คุ้มครองจนถึงอายุ 120 ปี เป็นการคุ้มครองตลอดชีพ มีเงินสะสมที่ให้ผลตอบแทนสูง สามารถทำเป็นเงินเกษียณอายุแบบ tax-free income ได้ ดอกเบี้ยเงินสะสมไม่การันตี มีเพดานดอกเบี้ย หรือ cap ที่สูง บางบริษัทได้ 16% และมีดอกเบี้ยต่ำสุดหรือ floor ที่ 0% ถ้าบริษัทประกันบริษัทใด มี floor 0% อันนี้ถือว่าเป็นข้อดีมาก เพราะถ้ามีการันตี […]