fbpx
ความรู้และบริการด้านประกันชีวิตในอเมริกา
ความรู้และบริการด้านประกันชีวิตในอเมริกา

Variable Life Insurance

Variable life insurance
Variable life has no downside protection

Variable Life Insurance

เป็นประกันชีวิตแบบคุ้มครองตลอดชีพ variable life insurance มีเงินสะสมให้ (cash accumulation value ) มีมูลค่าเวรคืน(surrender charge) มี death benefit (ทุนประกัน) โดยมูลค่าเงินสดหรือเงินสำรองจะถูกไปอยู่ในบัญชีที่เรียกว่า subaccount โดยเจ้าของกรมธรรม์(policy owner) ต้องเป็นผู้ตัดสินใจเลือกการลงทุนเอง ความหลากหลายในการลงทุนก็จะมีตั้งแต่ เลือกลงทุนในหุ้น ตรา พันธบัตร กองทุนต่างๆ เป็นต้น

ในเมืองไทยประกันชีวิตรูปแบบนี้เป็นที่รู้จักกันอย่างแพร่หลายในชื่อ Unit Linked แต่ในอเมริกาไม่ได้เป็นที่แพร่หลายแก่บุคคลทั่วไป เนื่องจากมีความเสี่ยงสูงทั้งต่อเจ้าของกรมธรรม์/ผู้ได้รับการประกัน(insured) และผู้รับผลประโยชน์(beneficiary) และผู้ได้รับการประกันหรือเจ้าของกรมธรรม์

คุณลักษณะที่สำคัญของ Variable Life insurance คือ

  • Death benefit หรือเงินเสียชีวิต และเงินสะสม(Cash accumulation value) ไม่การันตี สามารถลดลงหรือเพิ่มขึ้น ตามการลงทุนที่เจ้าของกรมธรรม์เลือก
  • มีการการันตีผลประโยชน์ต่าสุดที่ผู้ไว้ (ทุนประกันเริ่มต้น) โดยการลงทุนแม้จะให้ผลไม่ดีแต่ทุนประกันจะไม่มีทางต่ากว่าทุนประกันเริ่มต้น
  • ไม่มีการการันตี ผลตอบแทนว่าจะได้เท่าไหร่ เพราะไม่มี downside protection หมายความว่า หากการลงทุนที่เลือกไว้ ติดลบ เจ้าของกรมธรรม์ก็จะได้รับผลติดลบเช่นกัน ดอกเบี้ยสะสมพร้อมทั้งเงินสะสมจะลดลงตามด้วย
  • เหมาะกับคนที่มีความรู้เรื่องการลงทุนเป็นอย่างดี
  • มีความโปรงใสในการลงทุนเพราะเจ้าของกรมธรรม์เลือกการลงทุนเอง
  • เพิ่มโอกาสการลงทุน ที่มีการคุ้มครองการเสียชีวิตระหว่างการลงทุน
  • ไม่ใช่แค่เจ้าของกรมธรรม์ที่จะได้รับความเสี่ยง แต่ beneficiary หรือผู้รับผลประโยชน์ ก็แบกรับความเสี่ยง เนื่องด้วย Death benefit(ทุนประกัน) ไม่การันตี และผันแปรขึ้น-ลง ตามการลงทุน
  • สามารถแบ่ง หรือกระจายความเสี่ยงของ subaccount ลงทุนได้
  • สามารถเปลี่ยนทางเลือกการลงทุนได้ทุกปี

ในตอนแรกกรมธรรม์ประเภทนี้ ได้ถูกออกแบบมาเพื่อป้องกันผลกระทบจากสภาวะเงินเฟ้อหรือ inflation rate ผลประโยชน์ของผู้เสียชีวิต(insured) และส่วนของเงินสะสม แต่ไม่ได้มีการรับประกันผลการลงทุนสอดคล้องกับอัตราการค่าครองชีพที่เพิ่มขึ้น

* สำหรับคนที่ไม่มีความรู้ด้านการลงทุนหรือหุ้นเลย ไม่เหมาะกับ Variable Life Insurance แน่นอน ที่สำคัญเราไม่สามารถ Quote online ได้เหมือน Term life insurance เพราะมีความสลับซับซ้อนกว่ามาก ใครที่ไม่ชอบความเสี่ยงในการลงทุนแต่ต้องการดอกเบี้ยตอบแทนสูงเพราะต้องการสะสมเงินเก็บแนะนำอ่าน Indexed Universal Life Insurance

Please follow and like us:

Leave a comment

Your email address will not be published. Required fields are marked *

This site uses Akismet to reduce spam. Learn how your comment data is processed.

Follow by Email
YouTube
YouTube