ประเด็นร้อนที่หลายๆ คนกำลังผวา ว่าจะโดนเอเจ้นประกันชีวิตหลอกให้ซื้อประกันหรือไม่ วันนี้เราจะหยิบยกประเด็นนี้ขึ้นมาเพื่อเป็นกรณีศึกษาค่ะ ทำอย่างไร ไม่ให้โดนหลอก เลือกเอเจ้นที่มีความรู้ยังไง จับเท็จเอเจ้นที่บ่อจี้ยังไง วันนี้หยกมีคำตอบมาให้ค่ะ
จากกรณีที่มีลูกเพจคนไทย ประกาศกร้าวว่าจะฟ้องร้องเอเจ้น และบริษัทที่มาขายโปรดักประกันชีวิตให้กับเธอ แล้วแจ้งข้อมูลเท็จ บอกว่า ฝากเงินแค่ไม่กี่ปี แล้วเอาเงินออกมาใช้เมื่อไหร่ก็ได้ กลายเป็น talk of the town ทำคนมาคอมเม้นกันไปเยอะแยะมากมาย หยกเองก็เป็นหนึ่งในคนที่คอมเม้นท์เหล่านั้น สำหรับที่กำลังศึกษา กำลังอยากซื้อประกันสะสมทรัพย์แบบ IUL นี่คือโอกาสที่ดีที่จะได้เรียนรู้ ในการเลือกผลิตภัณฑ์นะคะ
Check Agent license & Appointment
- สามารถเห็นทั้ง License status และ complaint ที่ department of insurance ของรัฐได้ จะเห็นทุกอย่าง รวมถึง Agent ที่ว่า ขายได้กี่บริษัท อย่างของหยก
- เช็ด Agency / Organization complaint ดูจากอากู๋ได้เลยค่ะ ถึงแม้จะบอกทุกอย่างไม่ได้ แต่อย่างก็จะเป็นปราการด่านแรก ให้เราได้ทำการศึกษา หรือระแวดระวังมากขึ้น
การจ่ายเบี้ยประกันชีวิตสะสมทรัพย์แบบ IUL เป็น flexible premium
- อย่างน้อยต้องจ่าย 5 ปี (max pay, 7pays) ไม่มีต่ำกว่านี้ จ่าย 2-3 ปี แล้วไม่ต้องจ่ายอีก ไม่มี
- เอาเงินออกมาใช้เมื่อไหร่ ก็ได้ – ไม่ใช่เมื่อไหร่ก็ได้ ควรเอาออกหลัง surrender charge อย่างน้อย 10 ปี 12 ปี 15 ปี แล้วแต่บริษัท แต่เอาเงินออกมาก่อน 59 1/2 ปีได้ ไม่เหมือน Qualified plan
Check ความน่าเชื่อถือบริษัทประกัน
- Standard & Poor
- Comex
- Fitch
แล้วถ้าเราที่ซื้อกรมธรรม์แล้ว ทำอย่างไรกรมธรรม์นั้นไม่เหมาะกับเรา
- กลับไปอ่านดูที่กรมธรรม์เรื่องการลดเบี้ย และรายละเอียดต่างๆ อื่นๆ
- ปรับเบี้ยหรือ premium ลง
- ถ้าปรับเบี้ยลงไม่ได้ หรือว่าปรับลงแล้วยังเยอะ ยังไม่ไหว ให้ลด death benefit ลง
ก่อนที่จะทำประกันแบบสะสมทรัพย์ ศึกษารายละเอียดให้ดีก่อนนะคะ เพราะมันจะอยู่กับคุณและครอบครัวไปทั้งชีวิต อย่าทำเพราะเอเจ้นคือเพื่อนสนิท คือคนรู้จัก คือพี่น้อง เพราะบางทีเขาก็อาจจะตกเป็นเหยื่อ น่าสงสารไปไม่น้อยไปกว่าคนอื่นๆ ให้ทำความเข้าใจในโปรดักให้ดีๆ นะคะ อย่าลืม ว่าประกันชีวิตนั้นสำคัญมาก และจำเป็นกับเราทุกคนค่ะ
