term life insurance

6 posts

Tax Free Income with IUL

Tax Free Income with IUL Tax คำๆ นี้ได้ยินทีไรก็เจ็บปวดทุกครั้ง เมื่อนึกถึงตอนที่เราต้องจ่ายภาษีทุกๆ ปี ยิ่งถ้าใครที่มี income สูงๆ แล้วหละก็จะเข้าใจหัวอกกันได้ดี จะดีกว่าไหม หากเราสามารถ convert เงินส่วนหนึ่งของเราไว้ในการออมที่สามารถนำออกมาใช้แบบไม่ต้องจ่ายภาษีจะดีแค่ไหน น่าสนใจใช่ไหมคะ หากต้องการใช้เงินให้คุ้มทุกเม็ด ดูทางนี้เลยค่ะ การทำ Tax free income ด้วย IUL หากใครยังไม่เข้าใจว่า IUL หรือ Indexed Universal life insurance คืออะไร แนะนำอ่านหัวข้อนี้ก่อนนะคะ Indexed Universal life insurance ส่วนมากเราหลายคนทราบดีว่าเงินที่ได้จากการเสียชีวิตไม่ว่าจะจาก policy ประเภทใดเป็นเงินที่ไม่ต้องรายงานรายได้เพื่อเสียภาษี แต่ว่าอีกอย่างหนึ่งที่หลายคนอาจจะยังไม่ทราบก็คือ เราสามารถใช้ประกันชีวิต เป็นแหล่งเก็บเงินเกษียณอายุ แล้วนำเงินออกมาใช้ได้ยาวนานต่อเนื่องแบบไม่ต้องเสียภาษี ที่ดีไปกว่านั้นคือ ถึงแม้จะเรียกว่าเป็นการเก็บเงินเกษียณอายุ แต่เราสามารถนำเงินก้อนนี้ออกมาก่อนอายุ 60 ปี น่าสนใจใช่ไหม ยังไม่หมดค่ะ ในระหว่างที่ดึงเงินออกมาใช้ยังได้รับความคุ้มครองไปจนถึงอายุ 120 ปี เช่นเคย มั่นใจว่าทุกคนที่อ่านอาจจะแปลกใจ มีด้วยเหรอ? ขี้โม้ป่าวเนี่ย! เป็นเรื่องปกติค่ะ เพราะคนไทยเราชินกับผลิตภัณฑ์ที่เมืองไทยสะส่วนใหญ่ IUL บ้านเรานั้นไม่มี  ที่สำคัญเราเคยได้ยินมาคือ income ปกติเสียภาษี เงินเกษียณอายุก็ต้องเสีย ประกันชีวิตจะพิเศษอะไรอย่างงั้น เป็นไปได้ยังไงว่าเงินจากประกันชีวิตเป็น Tax free income? สงสัยแบบนี้ใช่ไหมคะ? มาดูกันค่ะ เผื่อจะช่วยไขข้อข้องใจของใครหลายคนได้ ถ้าไม่ใช่เงินเสียชีวิต ทำอย่างไรถึงเป็น Tax free income อย่างที่เคยเกริ่นไว้ตอนต้นค่ะ ว่ามันจะต้องมีเงื่อนไขและเทคนิคนิดหน่อยเพื่อที่จะให้ผ่านการทดสอบทางภาษีของ IRS เพราะไม่ใช่ว่าเงินที่ดึงออกมาจากกรมธรรม์ตอนยังมีชีวิตจะสามารถเป็น Tax free ได้ทุกสถานะการณ์ มาดูกันดีกว่าค่ะ […]

อยากเป็น Life Agent ต้องทำอย่างไรบ้าง

อยากเป็น Life agent ต้องทำอย่างไรบ้าง การทำงานใน Life insurance industry เป็นงานที่น่าสนใจมากๆ อย่างหนึ่งค่ะ มันต้องใช้ความสามารถเพราะงานมีความท้าทายในตัวอยู่แล้ว อาชีพเราเป็นอาชีพที่ทำให้คนอื่นมั่นคง ปลอดภัย ฉะนั้น คนทำงานในด้านนี้ต้องยินดี และเต็มใจบริการ ให้ข้อมูลความรู้กับลูกค้าได้อย่างแจ่มแจ้ง รู้สึกสนใจขึ้นมาแล้วใช่ไหมคะ แต่ก่อนที่จะไปสู่เนื้อหา ต้องบอกก่อนค่ะว่า requirement อย่างแรกในการขอ professional license นั้นต้องถือ Green card หรือต้องเป็น American Citizen ค่ะ และต้องขอออกตัวแรงๆ ก่อนนะคะว่า Admin อยู่ California บทความนี้จะเน้นหนักการสมัครเป็น independent life agent หากเป็น captive agent เหรอองค์กรเน็ตเวิร์คอื่นๆ อาจจะมีระเบียบการแตกต่างกันไปค่ะ และที่สำคัญต้องไม่ลืมนะคะว่า life insurance ได้ถูกควบคุมดูแลหรือ regulate ในระดับชั้นของ State เพราะฉะนั้น แต่ละ State อาจจะมี requirement และมีค่าใช้จ่ายในการ process ไม่เท่ากัน เช่น ค่าใบอนุญาติ(license) ค่าพิมพ์ลายนิ้วมือ เป็นต้น สามารถเช็คได้ที่เว็บไวด์ของ Department of insurance ของรัฐที่เราอยู่ได้ค่ะ เอาหละคะ ออกนอกเรื่องไปเยอะแล้ว มาดูกันดีกว่าค่ะ ว่าหากอยากเป็น life agent ต้องทำอย่างไรบ้าง มีกระบวนและขั้นตอนอย่างไร   สำหรับ  CALIFORNIA  มีขั้นตอนสำคัญดังต่อไปนี้ แนะนำว่าควรมี agency ที่เราจะ appoint ด้วยก่อน ส่วนตัวแล้วมีตรงนี้ก่อนค่ะ เพราะต้องมั่นใจก่อนว่าเราจะมีคนเทรนฝีมือดี มี agency […]

ประเภทของ Life Insurance Agent

ประเภทของ Life Insurance Agent สำหรับคนที่กำลังมองหาประกันชีวิต แน่นอนค่ะ ว่าสิ่งที่แรกที่ต้องมองหาคือ Life agent แต่ว่าประกันชีวิตมีหลายบริษัทเหลือเกิน แถมมี agent มาเสนอโปรดักแตกต่างกันไปอีก เอาไงดี? Agent เหล่านั้นเหมือนกันหมดรึเปล่า ความเป็นมาเป็นยังไง เลือกแบบไหนถึงจะโดนใจ และได้โปรดักที่ดีจริงๆ ข้อสงสัยเหล่านี้เชื่อว่า ทุกคนที่คิดจะทำประกันชีวิต หรือออมเงินผ่านประกันชีวิตคงมีข้อสงสัยเหล่านี้ หรือมากกว่านี้เป็นนี้ Agent มีบทบาทสำคัญอย่างมากในการช่วยวางแผนการเงิน หรือจัดการด้านประกันชีวิตให้กับคุณและครอบครัว Agent ของแต่ละองค์กรหรือบริษัทก็จะถูกเทรน เรียนรู้แตกต่างกันไป และมีแนวทางการนำเสนอโปรดัก รวมถึง work ethic ที่ไม่เหมือนกัน  เรามาทำความรู้จักกับ Life insurance Agent กันดีกว่าค่ะ ว่าหลักๆ แล้วมีอะไรบ้าง ในอเมริกามี Life Agent มีอยู่ 2 ประเภท คือ Captive Agent คือเอเจ้นที่ทำงานโดยตรงกับบริษัทหรือองค์กรใดองค์กรหนึ่ง มีเครือข่าย มีบริษัทแม่ที่มีผลิตภัณฑ์ประกันชีวิตมาให้ขาย อาจจะมีโปรดักจากบริษัทอื่นมาขายบ้าง เพื่อให้ลูกค้ามี choice เลือก แต่ส่วนมาก็จะเน้นบริษัทจากบริษัทสายตรงของตน คิดง่ายๆ ก็คือ มีทางเลือกเพิ่มแต่ไม่ควรเน้นขายจากบริษัทอื่น เพราะไม่อย่างนั้นโปรดักของบริษัทตนจะไม่ได้ขาย บริษัทจะอยู่ไม่ได้ Agent สายตรงเหล่านี้ จะมีความรู้ เชี่ยวชาญเรื่องโปรดักในบริษัทตนมากกว่า อัพเดททุกอย่างอาจจะไวกว่า แต่ก็ไม่จำเป็นเสมอไปคะ Independent Agent หรืออาจจะเรียกอีกอย่างว่า Life insurance broker ก็ได้ คือเอเจ้นที่ทำงานอิสระ ตรงตามชื่อเป๊ะค่ะ คำว่าทำงานอิสระหมายความว่า ไม่ขึ้นตรงต่อบริษัทใดหรือองค์ใดองค์หนึ่ง มีอิสระในการขายผลิตภัณฑ์มากกว่า สามารถหาตัวเลือกให้ลูกค้าได้มากกว่า เพราะไม่มีบริษัทต้นสังกัดคอยควบคุมติดตามผล โดยมากจะเน้นด้านการขายโปรดักมากกว่าการสร้างเครือข่าย   จะรู้ได้อย่างไงว่า agent ที่คุยด้วยเป็นแบบไหน ง่ายมากๆ ค่ะ […]

Types of Life Insurance

Types of Life Insurance ในอเมริกา หลายคนคงมีข้อสัยมากมาย ว่าประกันชีวิตในอเมริกาเป็นอย่างไร และมีอะไรให้เราเลือกบ้าง ข้อแตกต่างแต่ละประเภทเป็นเช่นไร อย่างไหนเหมาะกับเราและครอบครัว เพราะก่อนที่จะทำประกันชีวิตเราต้องมีความเข้าใจในตัวผลิตภัณฑ์ในระดับหนึ่งก่อน ยิ่งเข้าใจกลไกการทำงานของมันแล้ว ยิ่งเป็นการง่ายต่อการตัดสินใจเลือกซื้อผลิตภัณฑ์ จริงมั๊ยคะ? ผลิตภัณฑ์ประกันของอเมริกานั้น บางผลิตภัณฑ์ก็อาจจะคุ้นหูเราคนไทยอยู่บ้าง เนื่องจากบางอย่างเมืองไทยได้ตัวอย่างไปจากอเมริกา แต่ยืนยันว่าไม่ทุกอย่างคะ เพราะสภาพทางสังคม และตลาดการลงทุนนั้นต่างกันมาก ก่อนที่จะไปเจาะลึกถึงส่วนนั้นเรามาทำความรู้จักกันก่อนว่า ว่าTypes of life insurance หรือประเภทประกันชีวิตในอเมริกามีอะไรบ้าง หลักก็มีอยู่ 2 ประเภทใหญ่ๆ คือ Term Life Insurance คือประกันชีวิตแบบชั่วคราวมีระยะเวลาการคุ้มครองกำหนด หรือประกันชั่วคราวอย่างที่เราเรียก มีระยะเวลาคุ้มครองตามกำหนดเวลา มีให้เลือกตั้งแต่คุ้มครอง 10 ปี 20 ปี 15ปี สูงสุดได้ 30ปี และ Term Life insurance ก็จะมีแยกย่อยออกไปอีก เช่น i) แบบ Term ธรรมดา ที่ได้เงินเสียชีวิตอย่างเดียวที่ราคาค่าเบี้ยประกันหรือค่า premium จะถูกที่สุด ii) แบบที่มี living benefit rider ราคาก็จะสูงกว่าแบบแรกนิดหน่อยไม่มาก iii) แบบที่ได้เบี้ยคืนหากครบกำหนดคุ้มครองแล้วไม่เสียชีวิต หรือที่เรียกว่า return of premium term แบบนี้จะแพงหน่อย [อ่านเพิ่มเติมเกี่ยวกับ Term Life Insurance ที่นี่]   2. Permanent Life Insurance คือ ประกันชีวิตแบบคุ้มครองตลอดชีพ ส่วนมากมีดอกเบี้ยคืนให้ มีเงินสะสม (cash accumulation value) และมีมูลค่าเวนคืน (surrender […]

Life Insurance ในอเมริกา

Life Insurance ในอเมริกา Life insurance ในอเมริกา มีทั้งแบบ Group policy ซึ่งส่วนมากทาง employer จะมีให้เป็น benefit ของพนักงาน เราคงไม่ต้องกล่าวถึงส่วนนี้มากนะคะ เราจะเน้นหนักในเรื่อง Individual life insurance หรือประกันชีวิตส่วนบุคคล ส่วนมาก ไม่ว่าจะเป็นอเมริกันเอง หรือว่าคนไทยเองยังไม่เข้าใจเรื่องของประกันชีวิตในอเมริกามากนัก เราเชื่อว่าหลายคนมีคำถามในใจ ว่า Life insurance ในอเมริกาคืออะไร และมีอะไรบ้าง บ่อยครั้งจะโดนถามว่า ประกันชีวิตทำไมไม่มี health insurance หรือประกันสุขภาพพ่วงมาด้วย เพราะยังติดภาพประกันชีวิตที่เมืองไทยอยู่ อย่างแรกต้องบอกก่อนเลยว่า Life insurance ของอเมริกาแยกกันชัดเจนกับ health insurance เนื่องด้วยกฏหมายของประกันนั้นรัดกุมเฉพาะโปรดัก ประกันชีวิตหรือประกันสุขภาพแต่ละอย่างมีความซับซ้อนค่ะ ย้ำอีกครั้งว่า Life insurance กับ health insurance ไม่ได้มาพ่วงกันค่ะ เรามาทำความรู้จักกับบริษัทประกันชีวิตในอเมริกาแบบคร่าวๆ ดังต่อไปนี้เลยค่ะ 1.บริษัทประกันชีวิตมีอยู่ 2 ประเภทคือ แบบ Stock company ที่มีผู้ถือหุ้นเป็นเจ้าของ และแบบ Mutual company ที่มีลูกค้าหรือ clients เป็นเจ้าของทั้งสองแบบนี้มีจุดเด่นจุดด้อย 2. รูปแบบของประกันชีวิต ประกันชีวิตมีอยู่ 2 รูปแบบหลัก คือ i) ประกันชีวิตกันอยู่สั้น หรือ life insurance ที่เรารู้จักกันทั่วไป คือประกันที่ป้องกันการเสียชีวิตของผู้รับการประกันก่อนวัย หรือกันอยู่สั้น รวมถึงการจากไปแบบกระกันหัน ประกันอยู่สั้นก็จะแบ่งออกเป็นประกันแบบชั่วคราวหรือ Term life insurance และประกันชีวิตแบบถาวรหรือ Permanent life insurance ii) ประกันชีวิตแบบกันอยู่ยืน […]

Term Life Insurance

Term Life Insurance หรือ ประกันชีวิตแบบชั่วคราว ประกันชีวิตแบบชั่วคราว คือ ความคุ้มครองจะสิ้นสุดลงเมื่อถึงระยะเวลาที่กำหนด ไม่ได้คุ้มครองยาวนานเหมือนประกันแบบคุ้มครองตลอดชีพอย่าง Permanent life insurance มีให้เลือกระยะเวลาตั้งแต่ 10 ปี 15 ปี 20 ปี และ 30 ปี มีแบบทั้ง Term ธรรมดา และ Term ที่มี rider(อนุสัญญาเสริม) และมีทั้งแบบได้เบี้ยที่ส่งไปคือ หรือที่เรียกว่า Return premium Term และอีกหนึ่งประเภทที่คุ้นเคยกันดีคือ Annual Renewable Term ซึ่งเป็น Term Life Insurance ให้กับพนักงานหรือ employee แต่ต้อง renew ทุกปี ตราบที่ยังทำงานอยู่กับ employer นั้นๆ ท่านสามารถรัน Term Life Insuance Quote ได้เอง ออนไลน์ เพราะไม่ได้มีความยุ่งยาก และซับซ้อนเหมือน permanent life insurance quote ท่านอาจจะเห็นไอเดียว่าจะต้องจ่ายประกันเท่าไหร่ ที่นี่ได้ เหมาะกับใคร? สำหรับคนที่ภาระทางการเงินสูง แต่งบประมาณน้อย ต้องการการคุ้มครองเพิ่มเติม ในกรณีที่มีภาระทางการเงินเพิ่มขึ้นชั่วคราว เหมาะกับคนที่มีประกับแบบถาวรอยู่แล้ว และต้องการความคุ้มครองเพิ่ม เผื่อจากไปไวกว่าที่คิด คนที่มีบ้าน หรือทรัพย์สินที่เป็น real estate รวมทั้ง commercial Real Estate สามารถทำ decreasing term ที่จะจ่ายยอดค้างชำระของ Mortgage loan เมื่อเสียชีวิตลง ปกป้องธุระกิจไม่ว่าจะเป็น สัญญาตึก […]