buy life insurance

12 posts

Life insurance in easy steps ขั้นตอนการทำประกันชีวิตง่ายนิดเดียว

ขั้นตอนการทำประกันชีวิตให้ได้ประกันที่ชีวิตที่เหมาะ ค่าเบี้ยไม่แพง มีขั้นตอนไม่ยากเลยคะ 1.คุยกับ life agent เพื่อสอบถาม และปรึกษาว่าผลิตภัณฑ์แบบไหนที่เหมาะสำหรับคุณและครอบครัว ในส่วนนี้ agent เองต้องถามคำถามมากมายเพื่อหานำข้อมูลไปหาผลิตภัณฑ์ที่เหมาะกับลูกค้าแต่ละท่าน โดยเฉพาะด้านสุขภาพนั้นสำคัญที่สุดที่จะไม่ถามไม่ได้เลยค่ะ 2. เลือกผลิตภัณฑ์ จากนั้น Submit Application – หลังจากที่ได้ตกลงเลือกผลิตภัณฑ์กับเอเจ้นแล้ว ก็กรอกเอกสารสมัครกับบริษัทประกันนั้นๆ ที่คุณเลือก ขั้นตอนนี้อย่าลืมเรื่องเวลาเป็นสิ่งที่มีค่าทุกนาที life happens ค่ะ ถ้าตัดสินใจจะซื้อแล้ว อย่าลังเลที่จะสมัครนะคะ 3. นัดตรวจโรค – ทำไมจึงต้องตรวจเลือดเช็คสุขภาพ ประกันที่ตรวจสุขภาพ จริงอยู่อาจจะไม่สะดวกสำหรับคุณ แต่ทราบหรือไม่ว่าการตรวจโรค เป็นการรักษาผลประโยชน์ของตัวผู้ที่ทำประกันเองด้วยค่ะ Agent จะแนะนำคุณคะว่าจะต้องเตรียมตัวยังไงให้พร้อมต่อการตรวจโรค อย่าลืมว่า สุขภาพของเรา มีผลอย่างมากกับค่าเบี้ยประกันนะคะ หากมีอาการเจ็บป่วยหรือทานยาประจำ ควรต้องแจ้งให้เอเจ้น และ examiner ที่มาตรวจโรคทราบค่ะ 4. รอผลคะ – หลังจากที่ทำการตรวจโรคไปแล้ว อาจจะต้องรอสักเล็กน้อยเพื่อฟังผล ปกติแล้วการตรวจโรคต้องใช้เวลาในการวิเคราะห์เลือกอย่างน้อย 3 สัปดาห์ค่ะ ในระหว่างนี้บริษัทประกันจะทำการดึง medical record ประวัติการรักษาจากหมอประจำตัวมาค่ะ ขั้นตอนนี้ในบางกรณีอาจจะล่าช้ามากๆ กินเวลาไปเป็นเดือนๆ เนื่องจากแต่ละคลินิก มีขั้นตอนในการร้องขอและระยะเวลาให้การ process ไม่เหมือนกันคะ 5. Case Approved!! เย้ๆๆ หลังจากที่บริษัท approved case ของคุณเรียบร้อยแล้ว ขั้นตอนแต่ไป Agent จะเอาเล่มไปส่งให้ policy owner และ insured ค่ะ และ agent จะต้องกรอกฟอร์มการจ่ายเงินให้กับบริษัทประกันด้วย ที่เรียกว่า ETFs form ค่ะ ประกันชีวิตที่มีการตรวจโรค ทันทีที่บริษัทประกันชีวิตได้รับเงิน initial payment […]

Tax Free Income with IUL

Tax Free Income with IUL Tax คำๆ นี้ได้ยินทีไรก็เจ็บปวดทุกครั้ง เมื่อนึกถึงตอนที่เราต้องจ่ายภาษีทุกๆ ปี ยิ่งถ้าใครที่มี income สูงๆ แล้วหละก็จะเข้าใจหัวอกกันได้ดี จะดีกว่าไหม หากเราสามารถ convert เงินส่วนหนึ่งของเราไว้ในการออมที่สามารถนำออกมาใช้แบบไม่ต้องจ่ายภาษีจะดีแค่ไหน น่าสนใจใช่ไหมคะ หากต้องการใช้เงินให้คุ้มทุกเม็ด ดูทางนี้เลยค่ะ การทำ Tax free income ด้วย IUL หากใครยังไม่เข้าใจว่า IUL หรือ Indexed Universal life insurance คืออะไร แนะนำอ่านหัวข้อนี้ก่อนนะคะ Indexed Universal life insurance ส่วนมากเราหลายคนทราบดีว่าเงินที่ได้จากการเสียชีวิตไม่ว่าจะจาก policy ประเภทใดเป็นเงินที่ไม่ต้องรายงานรายได้เพื่อเสียภาษี แต่ว่าอีกอย่างหนึ่งที่หลายคนอาจจะยังไม่ทราบก็คือ เราสามารถใช้ประกันชีวิต เป็นแหล่งเก็บเงินเกษียณอายุ แล้วนำเงินออกมาใช้ได้ยาวนานต่อเนื่องแบบไม่ต้องเสียภาษี ที่ดีไปกว่านั้นคือ ถึงแม้จะเรียกว่าเป็นการเก็บเงินเกษียณอายุ แต่เราสามารถนำเงินก้อนนี้ออกมาก่อนอายุ 60 ปี น่าสนใจใช่ไหม ยังไม่หมดค่ะ ในระหว่างที่ดึงเงินออกมาใช้ยังได้รับความคุ้มครองไปจนถึงอายุ 120 ปี เช่นเคย มั่นใจว่าทุกคนที่อ่านอาจจะแปลกใจ มีด้วยเหรอ? ขี้โม้ป่าวเนี่ย! เป็นเรื่องปกติค่ะ เพราะคนไทยเราชินกับผลิตภัณฑ์ที่เมืองไทยสะส่วนใหญ่ IUL บ้านเรานั้นไม่มี  ที่สำคัญเราเคยได้ยินมาคือ income ปกติเสียภาษี เงินเกษียณอายุก็ต้องเสีย ประกันชีวิตจะพิเศษอะไรอย่างงั้น เป็นไปได้ยังไงว่าเงินจากประกันชีวิตเป็น Tax free income? สงสัยแบบนี้ใช่ไหมคะ? มาดูกันค่ะ เผื่อจะช่วยไขข้อข้องใจของใครหลายคนได้ ถ้าไม่ใช่เงินเสียชีวิต ทำอย่างไรถึงเป็น Tax free income อย่างที่เคยเกริ่นไว้ตอนต้นค่ะ ว่ามันจะต้องมีเงื่อนไขและเทคนิคนิดหน่อยเพื่อที่จะให้ผ่านการทดสอบทางภาษีของ IRS เพราะไม่ใช่ว่าเงินที่ดึงออกมาจากกรมธรรม์ตอนยังมีชีวิตจะสามารถเป็น Tax free ได้ทุกสถานะการณ์ มาดูกันดีกว่าค่ะ […]

อยากเป็น Life Agent ต้องทำอย่างไรบ้าง

อยากเป็น Life agent ต้องทำอย่างไรบ้าง การทำงานใน Life insurance industry เป็นงานที่น่าสนใจมากๆ อย่างหนึ่งค่ะ มันต้องใช้ความสามารถเพราะงานมีความท้าทายในตัวอยู่แล้ว อาชีพเราเป็นอาชีพที่ทำให้คนอื่นมั่นคง ปลอดภัย ฉะนั้น คนทำงานในด้านนี้ต้องยินดี และเต็มใจบริการ ให้ข้อมูลความรู้กับลูกค้าได้อย่างแจ่มแจ้ง รู้สึกสนใจขึ้นมาแล้วใช่ไหมคะ แต่ก่อนที่จะไปสู่เนื้อหา ต้องบอกก่อนค่ะว่า requirement อย่างแรกในการขอ professional license นั้นต้องถือ Green card หรือต้องเป็น American Citizen ค่ะ และต้องขอออกตัวแรงๆ ก่อนนะคะว่า Admin อยู่ California บทความนี้จะเน้นหนักการสมัครเป็น independent life agent หากเป็น captive agent เหรอองค์กรเน็ตเวิร์คอื่นๆ อาจจะมีระเบียบการแตกต่างกันไปค่ะ และที่สำคัญต้องไม่ลืมนะคะว่า life insurance ได้ถูกควบคุมดูแลหรือ regulate ในระดับชั้นของ State เพราะฉะนั้น แต่ละ State อาจจะมี requirement และมีค่าใช้จ่ายในการ process ไม่เท่ากัน เช่น ค่าใบอนุญาติ(license) ค่าพิมพ์ลายนิ้วมือ เป็นต้น สามารถเช็คได้ที่เว็บไวด์ของ Department of insurance ของรัฐที่เราอยู่ได้ค่ะ เอาหละคะ ออกนอกเรื่องไปเยอะแล้ว มาดูกันดีกว่าค่ะ ว่าหากอยากเป็น life agent ต้องทำอย่างไรบ้าง มีกระบวนและขั้นตอนอย่างไร   สำหรับ  CALIFORNIA  มีขั้นตอนสำคัญดังต่อไปนี้ แนะนำว่าควรมี agency ที่เราจะ appoint ด้วยก่อน ส่วนตัวแล้วมีตรงนี้ก่อนค่ะ เพราะต้องมั่นใจก่อนว่าเราจะมีคนเทรนฝีมือดี มี agency […]

ประเภทของ Life Insurance Agent

ประเภทของ Life Insurance Agent สำหรับคนที่กำลังมองหาประกันชีวิต แน่นอนค่ะ ว่าสิ่งที่แรกที่ต้องมองหาคือ Life agent แต่ว่าประกันชีวิตมีหลายบริษัทเหลือเกิน แถมมี agent มาเสนอโปรดักแตกต่างกันไปอีก เอาไงดี? Agent เหล่านั้นเหมือนกันหมดรึเปล่า ความเป็นมาเป็นยังไง เลือกแบบไหนถึงจะโดนใจ และได้โปรดักที่ดีจริงๆ ข้อสงสัยเหล่านี้เชื่อว่า ทุกคนที่คิดจะทำประกันชีวิต หรือออมเงินผ่านประกันชีวิตคงมีข้อสงสัยเหล่านี้ หรือมากกว่านี้เป็นนี้ Agent มีบทบาทสำคัญอย่างมากในการช่วยวางแผนการเงิน หรือจัดการด้านประกันชีวิตให้กับคุณและครอบครัว Agent ของแต่ละองค์กรหรือบริษัทก็จะถูกเทรน เรียนรู้แตกต่างกันไป และมีแนวทางการนำเสนอโปรดัก รวมถึง work ethic ที่ไม่เหมือนกัน  เรามาทำความรู้จักกับ Life insurance Agent กันดีกว่าค่ะ ว่าหลักๆ แล้วมีอะไรบ้าง ในอเมริกามี Life Agent มีอยู่ 2 ประเภท คือ Captive Agent คือเอเจ้นที่ทำงานโดยตรงกับบริษัทหรือองค์กรใดองค์กรหนึ่ง มีเครือข่าย มีบริษัทแม่ที่มีผลิตภัณฑ์ประกันชีวิตมาให้ขาย อาจจะมีโปรดักจากบริษัทอื่นมาขายบ้าง เพื่อให้ลูกค้ามี choice เลือก แต่ส่วนมาก็จะเน้นบริษัทจากบริษัทสายตรงของตน คิดง่ายๆ ก็คือ มีทางเลือกเพิ่มแต่ไม่ควรเน้นขายจากบริษัทอื่น เพราะไม่อย่างนั้นโปรดักของบริษัทตนจะไม่ได้ขาย บริษัทจะอยู่ไม่ได้ Agent สายตรงเหล่านี้ จะมีความรู้ เชี่ยวชาญเรื่องโปรดักในบริษัทตนมากกว่า อัพเดททุกอย่างอาจจะไวกว่า แต่ก็ไม่จำเป็นเสมอไปคะ Independent Agent หรืออาจจะเรียกอีกอย่างว่า Life insurance broker ก็ได้ คือเอเจ้นที่ทำงานอิสระ ตรงตามชื่อเป๊ะค่ะ คำว่าทำงานอิสระหมายความว่า ไม่ขึ้นตรงต่อบริษัทใดหรือองค์ใดองค์หนึ่ง มีอิสระในการขายผลิตภัณฑ์มากกว่า สามารถหาตัวเลือกให้ลูกค้าได้มากกว่า เพราะไม่มีบริษัทต้นสังกัดคอยควบคุมติดตามผล โดยมากจะเน้นด้านการขายโปรดักมากกว่าการสร้างเครือข่าย   จะรู้ได้อย่างไงว่า agent ที่คุยด้วยเป็นแบบไหน ง่ายมากๆ ค่ะ […]

องค์ประกอบและศัพท์สำคัญในประกันชีวิต

องค์ประกอบและศัพท์สำคัญในประกันชีวิต การที่จะทำประกันชีวิตให้ถูกต้องโดยสมบูรณ์นั้น ก็จะต้องมีองค์ประกอบสำคัญหลายอย่าง ไม่ว่าจะเป็นประกันชีวิตในแบบชั่วคราว( Term life insurance)หรือแบบคุ้มครองตลอดชีพ (permanent life insurance) เป็นสิ่งที่คนที่คิดจะทำประกันควรรู้ เพราะทุกองค์ประกอบและคำศัพท์ต่างๆ นั้นล้วนมีความหมายและนัยยะสำคัญในตัวของมันเอง เรามาทำความรู้จักกับองค์ประกอบและศัพท์สำคัญในประกันชีวิตกันเลยดีกว่าค่ะ องค์ประกอบสำคัญ   เชื่อแน่ว่า หลายๆ คนคงจะงงกับคำศัพท์ต่างๆ อยู่ไม่น้อย ไม่เป็นไรค่ะ เรามาเรียนรู้ไปพร้อมๆ กันนะคะ Policy owner: เจ้าของกรมธรรม์ สามารถเป็นคนเดียวกันกับ insured/proposed insured หรือเป็นคนอื่นก็ได้ เช่น พ่อ แม่ ทำประกันให้ลูกที่ยังเล็ก พ่อ กับแม่ ก็เป็นเจ้าของ policy ให้ลูก หรือ ภรรยาเป็น policy owner ของสามีได้ หรือ employer เป็น policy owner ในกรณีที่ทำเพื่อ Key person Insured: ผู้ที่ได้รับการประกันจากบริษัทประกัน คนที่เป็น insured อาจจะต้องได้รับการตรวจสุขภาพ ก่อนได้รับการประกัน โดยไม่มีค่าใช้จ่ายในการตรวจสุขภาพ Proposed Insured: บุคคลที่ยื่นขอรับการประกัน หากบริษัท approved กรมธรรม์ให้ proposeed insured ก็จะกลายมาเป็น insured ในกรมธรรม์ * Policy owner และ Insured ต้องเป็น Resident กรีนการ์ด หรือเป็น US Citizen เท่านั้นค่ะ ยกเว้นในกรณีที่ทำประกันชีวิตแบบ Foreign national Policy [แนะนำอ่าน: Foreign national ประกันชีวิตสำหรับต่างชาติ] […]

ประเภทของ Loan ใน IUL

ประเภทของ Loan ใน IUL (Indexed Universal Life Insurance) อย่างที่เคยบอกค่ะ IUL นั้น มีสหรัฐอเมริกาประเทศเดียวที่ทำได้ ที่อื่นใดในโลกไม่มี และเจ๋งไปกว่านั้นคือเงินที่สะสม เราเอาออกมาใช้ได้ แบบไม่ต้องจ่ายคืน พอได้ยินคำว่า กู้ หรือ Loan มันจะค่อนข้างจะรู้สึกไปทางลบนิดหนึ่ง และแน่นอนว่าหลายคนมีคำถาม อ้าว!! ก็ในเมื่อมันเป็นเงินของฉันที่เติบโตขึ้นมาจากการจ่ายเบี้ย ทำไมฉันต้องกู้ มันมีเหตุ และผลของมันค่ะ เพื่อที่จะให้ผ่านการทดสอบด้านภาษีจาก IRS และทำให้เงินที่นำออกมาใช้จากประกันชีวิต(ก่อนเสียชีวิต)เป็นเงิน Tax-Free Income บริษัทประกันชีวิตต้องทำการบางอย่าง เทคนิคคือ บริษัทประกันควักเงินในกระเป๋าออกมาให้เราใช้ก่อน โดยผ่านขั้นตอนการ Loan เพราะเงินที่ได้มาจากการกู้ยืมเป็นรายได้ จริงมั๊ยคะ นั่นคือเทคนิคการเป็น Tax-free income ของเงินในประกันชีวิตแบบ IUL ค่ะ แต่ว่าเราต้องมาเรียนรู้ข้อมูลดีๆ เรื่อง Loan ใน Indexed Universal Life ก่อนค่ะ ทำไมต้องทำความรู้จัก ประเภทของ Loan ใน IUL นั่นเพราะมันคือผลประโยชน์ของผู้ทำประกันค่ะ เพราะ loan แต่ละประเภทจะมีผลกับเงินสะสม และ death benefit ค่ะ Variable Loan  ข้อเสียคือ อัตราดอกเบี้ยที่กู้ควบคุมไม่ได้ บอกไม่ได้ว่าปีไหนจะโดนชาร์จดอกเบี้ย loan เท่าไหร่ บางบริษัทอัตราดอกเบี้ย variable loan ขึ้นอยู่กับ Moody’s bond ยกตัวอย่างเช่น ปีนี้ Loan เงินจากกรมธรรม์ออกมา ปีนี้ดอกเบี้ยอยู่ที่  3.50% ปีหน้าดอกเบี้ยอาจจะขยับขึ้นเป็น 6% เป็นต้น แต่ทั้งนี้ทั้งนั้น แต่ละบริษัทก็จะมีการันตีดอกเบี้ยของ […]

Indexed Universal Life Insurance

Indexed Universal Life Insurance Dave Ramsey และ Suzie Orman เคยพูดไว้ว่า Don’t buy permanent life insurance, buy term instead คืออย่าซื้อประกันชีวิตแบบคุ้มครองตลอดชีพ ให้ซื้อแบบ Term life insurance แทน  เห็นด้วยค่ะ แต่เห็นด้วยในบางส่วน ถ้า permanent life insurance ที่เขาและนางหมายถึงคือ VUL, Variable Life แต่ต้องไม่ใช่ Indexed Universal life insurance หากจะพูดถึงอัศวินของประกันชีวิตในยุคนี้ต้องยกให้ indexed universal life หรือมีชื่อย่อๆ ว่า IUL และจะถูกพูดถึงบ่อยๆ ในบล็อคนี้เช่นกันเพราะมันคือ hero ตัวจริงเสียงจริงที่ช่วยกอบกู้บริษัทประกันชีวิต รวมถึงเป็นโปรดักไม้ตายของหลายๆ บริษัท indexed universal life insurance คือ ประกันชีวิตบวกการลงทุน เพราะมันเป็นโปรดักเพียงตัวเดียวที่ให้เจ้าของกรมธรรม์เลือกการลงทุนที่เตรียม option ไว้ให้เลือกจากบริษัทอยู่แล้ว คุณลักษณะที่สำคัญ IUL คือ คุ้มครองจนถึงอายุ 120 ปี เป็นการคุ้มครองตลอดชีพ มีเงินสะสมที่ให้ผลตอบแทนสูง สามารถทำเป็นเงินเกษียณอายุแบบ tax-free income ได้ ดอกเบี้ยเงินสะสมไม่การันตี มีเพดานดอกเบี้ย หรือ cap ที่สูง บางบริษัทได้ 16% และมีดอกเบี้ยต่ำสุดหรือ floor ที่ 0% ถ้าบริษัทประกันบริษัทใด มี floor 0% อันนี้ถือว่าเป็นข้อดีมาก เพราะถ้ามีการันตี […]

Life insurance สำคัญยังไง

Life Insurance สำคัญยังไง เชื่อว่าหลายคนคงไม่ค่อยให้ความสำคัญกับประกันชีวิตเท่าไหร่นัก เพราะคิดว่ามันเป็นเรื่องไกลตัว ยิ่งหากยังไม่มีครอบครัวด้วยแล้ว ยิ่งห่างไกลจากการวางแผนการเงิน ทั้งที่ในความเป็นจริง ประกันชีวิตเป็นหนึ่งใน tools การบริหารจัดการความเสี่ยงที่ดีอย่างหนึ่ง ที่ทุกคนควรจะต้องมี  หากคุณยังคิดว่าประกันชีวิตเป็นเรื่องไกลตัว อ่านบทความนี้แล้วคุณอาจจะเปลี่ยนใจ เปลี่ยนมุมมองใหม่ เข้าใจว่า Life insurance สำคัญยังไง คนทุกคนมีสิ่งที่หวงแหน และมีสิ่งอยากดูแล รับผิดชอบ บ้างมีคนครอบครัว สามี ลูก บ้างเป็นแรงกำลังหลักของที่บ้านเลี้ยงดูพ่อแม่ บ้างห่วงงานห่วงธุระกิจ จริงๆ แล้วหากจะลำดับความสำคัญสิ่งที่ต้องการดูแลที่ประกันชีวิตทำได้ ก็เริ่มตั้งแต่ ตัวเราเองก่อน ครอบครัว และธุระกิจ Life insurance ดูแลตัวเราก่อนยังไง เชื่อว่าหลายคนลืมห่วงตัวเอง ลืมปกป้องดูแลตัวเอง เป็นเหมือนกันไหมคะ? ยิ่งเฉพาะคนโสด ยังไม่มีครอบครัว จะไม่ค่อยสนใจเรื่องการวางแผนทางการเงินเท่าไหร่ จะทำยังไงเมื่อเกษียณอันนี้แผนระยะยาว นอกเสียจากว่าจะเข้าไปทำงานที่มีการเสนอพวกเงินเกษียณให้ ยิ่งถ้าเป็นเรื่องประกันชีวิตแล้ว ยิ่งไม่เข้ามาเฉียดใกล้ เพราะหลายๆ คนยังเข้าใจว่า ประกันชีวิตนั้น ทำให้เพื่อดูแลคนข้างหลัง แต่ใจความเป็นจริงแล้ว ประกันชีวิตในปัจจุบัน เอาไว้ดูแลตัวเราเองด้วย อย่าง Indexed Universal Life Insurance เพราะสามารถทำเงินเกษียณอายุ Tax-free income ได้ ในกรณีที่เราต้องการเอาเงินในเล่มกรมธรรม์ออกมาเป็นเงินเกษียณอายุ หรือต้องการนำออกมาใช้ก่อนเกษียณ พอเสียชีวิตเงินที่เหลือในเล่ม ผู้รับผลประโยชน์ หรือ beneficiaries ก็จะได้รับไป รวมถึงบางโปรดักมี Long-term care rider มาให้ด้วย [แนะนำอ่าน: IUL with Long-term care] Life insurance เพื่อดูแลครอบครัว คุณเป็นเสาหลัก หรือกำลังสำคัญของบ้าน ดูแลพ่อแม่รึเปล่า ส่งเสียน้องเรียนไหม หรือว่าเป็นหัวหน้าครอบครัว มีลูกรึเปล่า สิ่งที่กล่าวมา มีความสำคัญ […]

Types of Life Insurance

Types of Life Insurance ในอเมริกา หลายคนคงมีข้อสัยมากมาย ว่าประกันชีวิตในอเมริกาเป็นอย่างไร และมีอะไรให้เราเลือกบ้าง ข้อแตกต่างแต่ละประเภทเป็นเช่นไร อย่างไหนเหมาะกับเราและครอบครัว เพราะก่อนที่จะทำประกันชีวิตเราต้องมีความเข้าใจในตัวผลิตภัณฑ์ในระดับหนึ่งก่อน ยิ่งเข้าใจกลไกการทำงานของมันแล้ว ยิ่งเป็นการง่ายต่อการตัดสินใจเลือกซื้อผลิตภัณฑ์ จริงมั๊ยคะ? ผลิตภัณฑ์ประกันของอเมริกานั้น บางผลิตภัณฑ์ก็อาจจะคุ้นหูเราคนไทยอยู่บ้าง เนื่องจากบางอย่างเมืองไทยได้ตัวอย่างไปจากอเมริกา แต่ยืนยันว่าไม่ทุกอย่างคะ เพราะสภาพทางสังคม และตลาดการลงทุนนั้นต่างกันมาก ก่อนที่จะไปเจาะลึกถึงส่วนนั้นเรามาทำความรู้จักกันก่อนว่า ว่าTypes of life insurance หรือประเภทประกันชีวิตในอเมริกามีอะไรบ้าง หลักก็มีอยู่ 2 ประเภทใหญ่ๆ คือ Term Life Insurance คือประกันชีวิตแบบชั่วคราวมีระยะเวลาการคุ้มครองกำหนด หรือประกันชั่วคราวอย่างที่เราเรียก มีระยะเวลาคุ้มครองตามกำหนดเวลา มีให้เลือกตั้งแต่คุ้มครอง 10 ปี 20 ปี 15ปี สูงสุดได้ 30ปี และ Term Life insurance ก็จะมีแยกย่อยออกไปอีก เช่น i) แบบ Term ธรรมดา ที่ได้เงินเสียชีวิตอย่างเดียวที่ราคาค่าเบี้ยประกันหรือค่า premium จะถูกที่สุด ii) แบบที่มี living benefit rider ราคาก็จะสูงกว่าแบบแรกนิดหน่อยไม่มาก iii) แบบที่ได้เบี้ยคืนหากครบกำหนดคุ้มครองแล้วไม่เสียชีวิต หรือที่เรียกว่า return of premium term แบบนี้จะแพงหน่อย [อ่านเพิ่มเติมเกี่ยวกับ Term Life Insurance ที่นี่]   2. Permanent Life Insurance คือ ประกันชีวิตแบบคุ้มครองตลอดชีพ ส่วนมากมีดอกเบี้ยคืนให้ มีเงินสะสม (cash accumulation value) และมีมูลค่าเวนคืน (surrender […]

Life Insurance ในอเมริกา

Life Insurance ในอเมริกา Life insurance ในอเมริกา มีทั้งแบบ Group policy ซึ่งส่วนมากทาง employer จะมีให้เป็น benefit ของพนักงาน เราคงไม่ต้องกล่าวถึงส่วนนี้มากนะคะ เราจะเน้นหนักในเรื่อง Individual life insurance หรือประกันชีวิตส่วนบุคคล ส่วนมาก ไม่ว่าจะเป็นอเมริกันเอง หรือว่าคนไทยเองยังไม่เข้าใจเรื่องของประกันชีวิตในอเมริกามากนัก เราเชื่อว่าหลายคนมีคำถามในใจ ว่า Life insurance ในอเมริกาคืออะไร และมีอะไรบ้าง บ่อยครั้งจะโดนถามว่า ประกันชีวิตทำไมไม่มี health insurance หรือประกันสุขภาพพ่วงมาด้วย เพราะยังติดภาพประกันชีวิตที่เมืองไทยอยู่ อย่างแรกต้องบอกก่อนเลยว่า Life insurance ของอเมริกาแยกกันชัดเจนกับ health insurance เนื่องด้วยกฏหมายของประกันนั้นรัดกุมเฉพาะโปรดัก ประกันชีวิตหรือประกันสุขภาพแต่ละอย่างมีความซับซ้อนค่ะ ย้ำอีกครั้งว่า Life insurance กับ health insurance ไม่ได้มาพ่วงกันค่ะ เรามาทำความรู้จักกับบริษัทประกันชีวิตในอเมริกาแบบคร่าวๆ ดังต่อไปนี้เลยค่ะ 1.บริษัทประกันชีวิตมีอยู่ 2 ประเภทคือ แบบ Stock company ที่มีผู้ถือหุ้นเป็นเจ้าของ และแบบ Mutual company ที่มีลูกค้าหรือ clients เป็นเจ้าของทั้งสองแบบนี้มีจุดเด่นจุดด้อย 2. รูปแบบของประกันชีวิต ประกันชีวิตมีอยู่ 2 รูปแบบหลัก คือ i) ประกันชีวิตกันอยู่สั้น หรือ life insurance ที่เรารู้จักกันทั่วไป คือประกันที่ป้องกันการเสียชีวิตของผู้รับการประกันก่อนวัย หรือกันอยู่สั้น รวมถึงการจากไปแบบกระกันหัน ประกันอยู่สั้นก็จะแบ่งออกเป็นประกันแบบชั่วคราวหรือ Term life insurance และประกันชีวิตแบบถาวรหรือ Permanent life insurance ii) ประกันชีวิตแบบกันอยู่ยืน […]