ประกันชีวิตในอเมริกา

6 posts

เดอะซี่รี่ส์ ตอนที่ 5 IUL ประกันชีวิตสะสมทรัพย์คุ้มครองตลอดชีพ แต่ไม่ต้องจ่ายเบี้ยตลอดชีวิต

  พอหยกพูดถึง IUL ว่าเป็น permanent life insurance คือประกันชีวิตตลอดชีพ เก็บเงินได้ คุ้มครองคุณไปถึงอายุ 120 ปี หลายคนก็กลัวว่า งี้ฉันต้องจ่ายตลอดชีวิตเลยเหรอ? คำตอบคือ ไม่เลยค่ะ เพราะทางบริษัทประกันชีวิตได้คำนวณออกมาแล้ว ว่าอายุเท่านี้ กรมธรรม์เล่มประมาณนี้ สุขภาพเรทนี้ จ่ายเบี้ยเท่าไหร่ เป็นตัวเลขชัดเจนค่ะ   ยกตัวอย่าง ผู้หญิงอายุ 34 ปี สุขภาพดี และไม่ดูดบุหรี่ ทำ  IUL ทุนประกัน $200,000 สำหรับกรมธรรม์เล่มนี้คือ เบี้ยทั้งหมดที่ต้องจ่าย $29,552.55 (level) ทั้งเก็บเงินและคุ้มครองชีวิตเรา ไปจนถึง 120 ปี เราเลือกได้ว่าจะจ่ายเบี้ยยังไง เพราะ IUL เป็น Flexible premium ใน $29,552.55 เนี่ย จะจ่าย ก้อนเดียวทั้งก้อนก็ได้ (ถ้าบริษัทประกันมี deposit rider) หรือจะจ่าย max pay ไม่เกิน 5 ปี  ไม่ต้องจ่ายอีกแล้ว รอให้เงินมันโตในเล่ม หรืออยากจ่าย 10 ปี ก็แค่เอา $29,522.55/10 = $2,953 ต่อปี เป็นเวลา 10 ปี $2,953 เนี่ยจะจ่ายเป็นปีทีเดียวก็ได้ หรือ จะจ่ายทุก 6 เดือน(semi-annual) หรือจะจ่ายแบบ quarterly ทุก 4 เดือน หรือจะจ่ายแบบรายเดือนก็ได้ ก็แค่เอา $2,953/12 = $246.08 […]

ประกันชีวิต เดอะซี่รี่ ตอนที่ 3 ต้องเริ่มจากตรงไหนในการหาประกันชีวิต

ต้องเริ่มตรงไหนในการหาประกันชีวิต ก่อนจะเข้าเรื่อง อยากจะบอกความจริงบางอย่างจากประสบการณ์ตรง บ่อยครั้งหยกมักจะโดนถามว่า มีมั๊ย ประกันชีวิตที่ครอบคลุมทุกโรค ครอบคลุมอุบัติเหตุ หลายท่านเข้าใจผิดเพราะได้ยินจากคนอื่นมา บ้างจำมาจากเมืองไทย นั่นคือการเล่นคำ ทำให้ดูน่าสนใจเท่านั้นค่ะ ความจริงคือ ประกันชีวิตในอเมริกา เป็นจริง ณ ขณะที่ทำ หมายความว่า หากผู้เอาประกัน(insured)ตรวจสุขภาพผ่าน บริษัท approved กรมธรรม์ออกมาแล้ว นับจากวันแรกที่จ่ายเบี้ย ผู้เอาประกันจะได้รับการคุ้มครองทันที หากเสียชีวิตเพราะอุบัติเหตุบริษัทก็จ่าย ที่สำคัญ หากหลังจากกรมธรรม์ได้ถูกบังคับใช้( in force) คุ้มครองผู้เอาประกันแล้ว อีกไม่นานต่อมาผู้เอาประกันป่วยเป็นโรคเสียชีวิตกระทันหัน บริษัทประกันก็ต้องจ่าย death benefit ไม่ว่าผู้เอาประกันจะป่วยตายเพราะโรคอะไร ฉะนั้นประกันชีวิตที่อเมริกา ครอบคลุมแน่นอนค่ะ   คำเตือน! 1. การเลือกซื้อประกันต้องศึกษา ท่านมีสิทธิ์เลือกเหมือนซื้อของอย่างอื่นในตลาด มีตัวเลือกมากมายให้เปรียบเทียบก่อนซื้อ ซื้อได้ และยกเลิกได้ ในเวลาที่กำหนดและได้ full refund อย่าซื้อเพราะเกรงใจเด็ดขาด และควรซื้อเมื่อท่านเข้าใจในตัวโปรดักที่ท่านจะได้จริงๆ เท่านั้น อย่าลืมว่ากรมธรรม์จะอยู่กับหลายสิบปี เลือกให้ดีค่ะ ลองทำ list คัดกรองตามด้านล่างนี้แล้ว ก็คุยกับ Agent เพื่อประหยัดเวลา ท่านจะเสียเวลาเป็นหลายเดือนกว่าจะเข้าใจหากขาดคำชี้แนะจาก Agent ที่มีความเข้าใจ 2. ผู้เอาประกันควรบอกข้อมูลตามจริง หยกจะแนะนำลูกค้าหยกแบบนี้เสมอ เพื่อที่จะหาโปรดักที่เหมาะสมแก่คุณลูกค้าที่สุด และ Agent ก็ควรให้ข้อมูลตามจริงเช่นกัน และผู้เอาประกันควรถามคำถามให้เข้าใจทุกข้อ ก่อนที่ท่านจะซื้อโปรดักตัวนั้นค่ะ 3. ถ้าหากวันนี้ท่านยังหนุ่ม ยังสาว ยังไม่มีครอบครัว หรือมีแล้ว และสุขภาพยังแข็งแรง มีแรงทำงาน หากคิดอยากจะเก็บเงินหรือ ป้องกันความเสี่ยงให้กับครอบครัว อยากทำประกันชีวิตรีบทำเลยค่ะ เพราะชีวิตคือความไม่แน่นอน ที่สำคัญเบี้ยประกันชีวิตจะแพงขึ้นตามอายุ และสุขภาพที่เสื่อมไปของท่าน ยิ่งทำตั้งแต่อายุน้อยๆ จ่ายเบี้ยถูกกว่า ที่สำคัญปัจจุบันนี้ ประกันชีวิตบางผลิตภัณฑ์ไม่ต้องจ่ายเบี้ยไปตลอดชีวิต แล้วสรุปต้องเริ่มจากตรงไหนในการเลือกประกันชีวิต วันนี้หยกขอมาแนะนำการทำ check list […]

เดอะซีรี่ส์ ตอนที่ 2 claim ประกันชีวิตยังไง?

ประกันชีวิต เดอะซีรี่ส์ ตอนที่ 2 claim ประกันยังไง? เป็นคำถามที่เจอประจำ สำหรับคนไทยที่ต้องการไปใช้ชีวิตบั้นปลายที่เมืองไทย บางท่านอาจจะเห็นว่า ฉันจะกลับไปตั้งต้นวัยเกษียณที่ไทย จะซื้อทำไมประกันชีวิตที่อเมริกา และหลายๆ ท่านก็ยังเข้าใจว่า บริษัทจะไม่คุ้มครองหากเสียชีวิตที่เมืองไทย ความจริงแล้วคุณสามารถมีประกันชีวิตจากอเมริกา(ซึ่ง cost ต่ำกว่าประกันชีวิตที่ไทย) ความมั่นคงมากกว่า และเมื่อผู้เอาประกัน(insured) เสียชีวิตที่เมืองไทย คนรับผลประโยชน์สามารถ claim ประกันได้ค่ะ ผู้เอาประกันเสียชีวิตที่อเมริกา จะเคลมยังไง? ไปติดต่อขอใบมรณะบัตรที่ County Clark Record เพื่อเป็นหลักฐานการเคลม death benefit File claim online ผ่านเว็บไซด์ของบริษัทได้เลย หรือถ้าอยากได้รับความสะดวกก็ติดต่อกับ Agent ค่ะ จากนั้นก็รอ บริษัทจะใช้เวลาไม่นานในการ process ค่ะ ถ้าผู้เอาประกันเสียชีวิตที่เมืองไทย จะต้องเคลมยังไง? นำใบมรณะบัตรไปแปลเอกสารเป็นภาษาอังกฤษ ใบมรณะบัตรที่แปลเป็นภาษาอังกฤษแล้ว ไป notarized ที่กรมการกงศุลที่เมืองไทยนะคะ (เตรียมส่งไปพร้อมกับ claim form) เพื่อเป็นหลักฐานการเคลม death benefit File claim ทำได้ 2 วิธีคือ ติดต่อให้เอเจ้น ช่วยอำนวยความสะดวกให้ File claim online กับบริษัทประกันได้โดยตรง ปัจจุบันนี้บริษัทประกันที่ได้มาตราฐานส่วนมาก พร้อมจะให้บริการด้านการเคลมออนไลน์อยู่แล้วค่ะ ไม่ต้องกลัวนะคะ ลูกค้าสามารถขอล่ามแปลในระหว่างที่โทรคุยกับบริษัทประกันได้ กรณีที่อยากคุยกับทางบริษัทประกันเรื่องเคลมโดยตรง เงินประกันจะถึงมือผู้รับผลประโยชน์ที่เมืองไทยไหม? คำตอบคือ ได้แน่นอนค่ะ จริงๆแล้วเป็นคำถามยอดฮิตเลยค่ะ สำหรับพี่น้องชาวไทยหลายๆ คนที่มีครอบครัว ที่เมืองไทย ผู้รับผลประโยชน์ เป็นใครก็ได้บนโลกใบนี้ รวมถึงคนที่อยู่ประเทศไทยด้วย หาไปรษณีย์ไปถึง บริษัทส่งเช็คไปให้ได้แน่นอน แต่ถ้าคนรับผลประโยชน์อายุต่ำกว่า 18 ปี บริษัทอาจจะให้มี adult เช่นถ้าให้ลูก […]

คุณสมบัติของ Life agent ที่ดี

  Life Agent ที่ดี ควรเป็นอย่างไร หลายๆ คนอาจจะคิดว่า เป็นตัวแทนประกันชีวิตจะไปยากอะไร ไม่มีอะไรมากมายก็แค่งานขาย จะใครขายก็เหมือนกัน แต่จริงๆ แล้วเราก็เหมือนกับทุกอาชีพ ต้องมีจรรยาบรรณและมาตราฐานการทำงานเช่นกันค่ะ เพราะสิ่งที่เรากำลังทำ คือการเกี่ยวข้องกับเงินของบุคคลอื่นหรือก็คือเงินของลูกค้า ดังนั้น จึงเป็นงานขายและงานบริการที่ต้องมีความระมัดระวังเป็นอย่างมาก หากท่านไม่แน่ใจว่า ฉันควรเลือกไว้ใจ agent คนไหน ลองอ่านดูบทความนี้นะคะ เผื่อจะนำไปเป็นแนวทางในการเลือก agent ที่ใช่ มาดูแลเราและครอบครัวค่ะ คุณลักษณะที่ดีของ Life Agent มีความรู้ ความเข้าใจในตัวผลิตภัณฑ์เป็นอย่างดี อย่าลืมว่าหากท่านกำลังจะทำประกันชีวิต โดยเฉพาะอย่างยิ่ง ประกันชีวิตแบบถาวร ต้องใช้เงินจำนวนหนึ่งในการ จ่ายเบี้ย ฉะนั้น ต้องเลือกตัวแทนที่มีความสามารถที่จะอธิบายผลิตภัณฑ์ เพื่อคัดเลือกผลิตภัณฑ์ที่เหมาะสมให้กับตัวท่านได้ มีนิสัยในการทำงานที่ดี รู้จักวางแผนงาน เตรียมความพร้อมในการนำเสนอผลิตภัณฑ์ มีระเบียบและขยันขยันขันแข็ง มีความรับผิดชอบในตัวเองสูง Agent ที่ดีควรใส่ใจในบริการอย่างเสมอต้น เสมอปลาย เพราะไม่ใช่แค่ใส่ใจตอนขายเท่านั้น แต่บริการหลังการขายก็ต้องใส่ใจเช่นกัน ขายอย่างคุณภาพ ตรงต่อความต้องการของลูกค้าเท่านั้น ต้องมีจรรยาบรรณในวิชาชีพสูงมาก เพราะอาชีพ Life agent คืออาชีพที่สร้างความมั่นคงให้ครอบครัวคนอื่น เกี่ยวข้องกับเงิน ฉะนั้นต้องมีจรรยาบรรณเป็นอย่างมาก จรรยาบรรณ Life Agent ก็มีดังต่อไปนี้ ซื่อสัตย์ต่อผู้เอาประกันชีวิต(ลูกค้า) เพราะลูกค้าก็เหมือนญาติ เหมือนเพื่อนสนิทของเรา ต้องรักษาผลประโยชน์ให้ลูกค้าอย่างดีที่สุด ให้บริการและรักษาประโยชน์ต่อผู้เอาประกันชีวิต รักษาความลับของผู้เอาประกัน ไม่ลดหรือเสนอที่จะลดค่าเบี้ยประกันให้ผู้เอาประกัน เพราะถือว่าผิดกฏหมาย ไม่ควรให้ร้าย หรือทับถมเพื่อนร่วมอาชีพเดียวกัน หมั่นศึกษาหาความรู้เพิ่มเติมอยู่เสมอ เพื่อรักษาผลประโยชน์ให้ผู้เอาประกัน ต้องไม่กดดันผู้มุ่งหวังเพื่อให้ซื้อประกันชีวิตกับตน อธิบายรายละเอียดของผลิตภัณฑ์อย่างตรงไปตรงมา เพื่อให้ผู้มุ่งหวังพิจารณาการเลือกซื้อผลิตภัณฑ์ได้อย่างเหมาะสมกับความต้องการของตน อย่าลืมนะคะ การเลือก agent ในการทำประกันชีวิตสำคัญมาก เพราะเราต้องอยู่กับ policy เล่มนั้นนานหลายปี เลือกคนที่ใช่ในการจัดการบริหารความเสี่ยงให้ตัวคุณ แล้วเขาจะนำสิ่งที่ใช่ สิ่งที่ดีมาสู่ครอบครัวคุณค่ะ     Please […]

Life insurance in easy steps ขั้นตอนการทำประกันชีวิตง่ายนิดเดียว

ขั้นตอนการทำประกันชีวิตให้ได้ประกันที่ชีวิตที่เหมาะ ค่าเบี้ยไม่แพง มีขั้นตอนไม่ยากเลยคะ 1.คุยกับ life agent เพื่อสอบถาม และปรึกษาว่าผลิตภัณฑ์แบบไหนที่เหมาะสำหรับคุณและครอบครัว ในส่วนนี้ agent เองต้องถามคำถามมากมายเพื่อหานำข้อมูลไปหาผลิตภัณฑ์ที่เหมาะกับลูกค้าแต่ละท่าน โดยเฉพาะด้านสุขภาพนั้นสำคัญที่สุดที่จะไม่ถามไม่ได้เลยค่ะ 2. เลือกผลิตภัณฑ์ จากนั้น Submit Application – หลังจากที่ได้ตกลงเลือกผลิตภัณฑ์กับเอเจ้นแล้ว ก็กรอกเอกสารสมัครกับบริษัทประกันนั้นๆ ที่คุณเลือก ขั้นตอนนี้อย่าลืมเรื่องเวลาเป็นสิ่งที่มีค่าทุกนาที life happens ค่ะ ถ้าตัดสินใจจะซื้อแล้ว อย่าลังเลที่จะสมัครนะคะ 3. นัดตรวจโรค – ทำไมจึงต้องตรวจเลือดเช็คสุขภาพ ประกันที่ตรวจสุขภาพ จริงอยู่อาจจะไม่สะดวกสำหรับคุณ แต่ทราบหรือไม่ว่าการตรวจโรค เป็นการรักษาผลประโยชน์ของตัวผู้ที่ทำประกันเองด้วยค่ะ Agent จะแนะนำคุณคะว่าจะต้องเตรียมตัวยังไงให้พร้อมต่อการตรวจโรค อย่าลืมว่า สุขภาพของเรา มีผลอย่างมากกับค่าเบี้ยประกันนะคะ หากมีอาการเจ็บป่วยหรือทานยาประจำ ควรต้องแจ้งให้เอเจ้น และ examiner ที่มาตรวจโรคทราบค่ะ 4. รอผลคะ – หลังจากที่ทำการตรวจโรคไปแล้ว อาจจะต้องรอสักเล็กน้อยเพื่อฟังผล ปกติแล้วการตรวจโรคต้องใช้เวลาในการวิเคราะห์เลือกอย่างน้อย 3 สัปดาห์ค่ะ ในระหว่างนี้บริษัทประกันจะทำการดึง medical record ประวัติการรักษาจากหมอประจำตัวมาค่ะ ขั้นตอนนี้ในบางกรณีอาจจะล่าช้ามากๆ กินเวลาไปเป็นเดือนๆ เนื่องจากแต่ละคลินิก มีขั้นตอนในการร้องขอและระยะเวลาให้การ process ไม่เหมือนกันคะ 5. Case Approved!! เย้ๆๆ หลังจากที่บริษัท approved case ของคุณเรียบร้อยแล้ว ขั้นตอนแต่ไป Agent จะเอาเล่มไปส่งให้ policy owner และ insured ค่ะ และ agent จะต้องกรอกฟอร์มการจ่ายเงินให้กับบริษัทประกันด้วย ที่เรียกว่า ETFs form ค่ะ ประกันชีวิตที่มีการตรวจโรค ทันทีที่บริษัทประกันชีวิตได้รับเงิน initial payment […]

องค์ประกอบและศัพท์สำคัญในประกันชีวิต

องค์ประกอบและศัพท์สำคัญในประกันชีวิต การที่จะทำประกันชีวิตให้ถูกต้องโดยสมบูรณ์นั้น ก็จะต้องมีองค์ประกอบสำคัญหลายอย่าง ไม่ว่าจะเป็นประกันชีวิตในแบบชั่วคราว( Term life insurance)หรือแบบคุ้มครองตลอดชีพ (permanent life insurance) เป็นสิ่งที่คนที่คิดจะทำประกันควรรู้ เพราะทุกองค์ประกอบและคำศัพท์ต่างๆ นั้นล้วนมีความหมายและนัยยะสำคัญในตัวของมันเอง เรามาทำความรู้จักกับองค์ประกอบและศัพท์สำคัญในประกันชีวิตกันเลยดีกว่าค่ะ องค์ประกอบสำคัญ   เชื่อแน่ว่า หลายๆ คนคงจะงงกับคำศัพท์ต่างๆ อยู่ไม่น้อย ไม่เป็นไรค่ะ เรามาเรียนรู้ไปพร้อมๆ กันนะคะ Policy owner: เจ้าของกรมธรรม์ สามารถเป็นคนเดียวกันกับ insured/proposed insured หรือเป็นคนอื่นก็ได้ เช่น พ่อ แม่ ทำประกันให้ลูกที่ยังเล็ก พ่อ กับแม่ ก็เป็นเจ้าของ policy ให้ลูก หรือ ภรรยาเป็น policy owner ของสามีได้ หรือ employer เป็น policy owner ในกรณีที่ทำเพื่อ Key person Insured: ผู้ที่ได้รับการประกันจากบริษัทประกัน คนที่เป็น insured อาจจะต้องได้รับการตรวจสุขภาพ ก่อนได้รับการประกัน โดยไม่มีค่าใช้จ่ายในการตรวจสุขภาพ Proposed Insured: บุคคลที่ยื่นขอรับการประกัน หากบริษัท approved กรมธรรม์ให้ proposeed insured ก็จะกลายมาเป็น insured ในกรมธรรม์ * Policy owner และ Insured ต้องเป็น Resident กรีนการ์ด หรือเป็น US Citizen เท่านั้นค่ะ ยกเว้นในกรณีที่ทำประกันชีวิตแบบ Foreign national Policy [แนะนำอ่าน: Foreign national ประกันชีวิตสำหรับต่างชาติ] […]